第一节  重要提示及释义

一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带法律责任。

二、本年度报告于2026年4月21日经山西农商联合银行股份有限公司第一届董事会第十一次会议审议通过。

三、本行年度财务报告已经鹏盛会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具无保留意见的审计报告。

四、本年度报告中的“本行”是指山西农村商业联合银行股份有限公司。

五、本年度报告中的“报告期”是指2025年1月1日至2025年12月31日。

六、本年度报告中的“报告期末”是指2025年12月31日。

第二节  公司简介

一、中文全称：山西农村商业联合银行股份有限公司

中文简称：山西农商联合银行

英文全称：Shanxi Rural Commercial United Bank

Co.,Ltd.

英文简称：Shanxi Rural Commercial United Bank

二、法定代表人：任凯

三、注册地址/办公地址：山西省太原市迎泽区南内环街95号

    邮政编码：030012

    电话：0351-4886013

    传真：0351-4886017

    网址：http://www.shanxinj.com/

    邮箱：sxs_bgs@sxnx.com   

四、注册资本：500000万元人民币

登记机关：山西省市场监督管理局

统一社会信用代码：911400007795723003

金融许可证机构编码：B2114H214010001

    五、经营范围：组织农村商业银行、农村信用社之间的资金调剂；参加资金市场，为农村商业银行、农村信用社融通资金；办理或代理农村商业银行、农村信用社的资金清算和结算业务；从事统一银行卡（贷记卡）品牌业务；买卖政府债券、金融债券；经国家金融监督管理部门等监管部门批准的其他业务。

    六、年度报告备置地点：山西农商联合银行董事会办公室

    信息披露网站：http://www.shanxinj.com/

七、聘请的会计师事务所

名称：鹏盛会计师事务所（特殊普通合伙）

地址：深圳市福田区福田街道福山社区滨河大道5020

号同心大厦21层2101

第三节  组织架构

本行是经国家金融监督管理总局批准，在原山西省农村信用社联合社基础上以发起设立方式组建的具有独立法人资格的地方性银行机构。股东大会是本行的权力机构，董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，对股东大会负责，对本行经营和管理承担最终责任，董事会设立发展战略规划委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬管理委员会、审计委员会、三农委员会、消费者权益保护委员会和信息科技管理委员会。

本行共设置25个职能部门，分别是：办公室（综合办公室、党委办公室、董事会办公室、行长办公室）、党委组织部（人力资源部、教育培训部）、战略规划部、风险管理部、信贷管理部（乡村振兴部、普惠金融部）、零售金融部（数据资产部）、机构金融部、金融市场部、资产管理部、计划财务部、运营管理部、法律合规部（金融消费者权益保护工作部）、审计部、安全保卫部、反洗钱办公室、党群工作部（党委统战部）、党委宣传部（企业文化部）、机关纪委、党委巡察办公室、工会办公室、科技信息部、资金清算部、客户服务部、后勤服务部、资产管理二部（管委会办公室）；另设置5个作业中心，分别是：资金营运中心、集中运营中心、科技信息服务中心、资金清算中心、客户服务中心。

上级派驻机构1个：省纪委监委派驻纪检监察组。

此外，本行设置16个派出机构，即11家市级管理中心和5家区域审计中心。

第四节  会计数据和财务指标摘要

一、经营业绩

                                 2025年度                         金额单位：元

项  目	本年数（金额：元）	上年数（金额：元）
一、营业收入	896533799.67	926591065.87
二、营业支出	534615007.24	527465467.95
三、营业利润	361918792.43	399125597.92
四、利润总额	362652230.99	404811739.19
五、净利润	275463389.44	301685572.63

二、资产负债情况

2024年12月31日                      金额单位：元

项    目	期末余额（金额：元）	期初余额（金额：元）
资  产：
现金及存放中央银行款项	19,243,300,862.42	20,625,693,576.66
贵金属
存放联行款项
存放同业款项	8,647,666,569.28	10,593,398,704.18
拆出资金
衍生金融资产
买入返售金融资产
应收利息
发放贷款和垫款
金融投资：
交易性金融资产
债权投资	11,018,543,963.79	12,353,004,271.05
其他债权投资	14,638,010,960.63	19,205,631,644.49
其他权益工具投资	407,730,012.38	376,160,320.64
长期股权投资	2,945,609,410.32	500,030,000.00
投资性房地产
固定资产	587,620,951.99	586,755,115.71
在建工程	4,090,903.36	59,703,397.21
使用权资产	4,225,524.71	4,774,148.22
抵债资产
无形资产	159,382,346.58	108,102,570.97
商誉
递延所得税资产	48,699,018.25	70,819,792.81
项    目	期末余额（金额：元）	期初余额（金额：元）
其他资产	1,330,601,289.66	90,855,657.08
资产合计	59,035,481,813.37	64,574,929,199.02
负  债：
向中央银行借款
联行存放款项	810,291,856.28	1,030,292,131.41
同业及其他金融机构存放款项	47,766,017,905.46	52,302,581,243.16
拆入资金
交易性金融负债
衍生金融负债
卖出回购金融资产款	997,536,893.84	304,014,575.34
吸收存款
应付职工薪酬	36,846,268.47	28,844,977.08
应交税费	21,756,002.48	29,213,143.87
持有待售负债
预计负债
应付债券
其中：优先股
永续债
租赁负债	3,756,363.59	4,831,667.99
递延所得税负债	95,577,695.45	175,831,601.02
其他负债	2,939,659,249.03	4,242,315,363.00
负债合计	52,671,442,234.60	58,117,924,702.87
所有者权益（或股东权益）：
实收资本（或股本）	5,000,000,000.00	5,000,000,000.00
其他权益工具
其中：优先股
永续债
资本公积
减：库存股
其他综合收益	87,343,563.87	274,830,150.63
盈余公积	95,053,443.76	37,338,547.56
一般风险准备	847,902,859.37	847,902,859.37
未分配利润	333,739,711.77	296,932,938.59
外币报表折算差异
归属于母公司所有者权益合计	6,364,039,578.77	6,457,004,496.15
少数股东权益
所有者权益合计	6,364,039,578.77	6,457,004,496.15
负债及所有者权益合计	59,035,481,813.37	64,574,929,199.02

第五节  主要监管意见及落实情况

2025年，本行先后收到国家金融监督管理总局山西监管局印发的履职评价情况通报、年度季度监管通报、相关监管会议纪要等文件，逐项分解任务，细化责任分工，按照时间节点及时全面向国家金融监督管理总局山西监管局报送了贯彻落实情况报告。现将年内主要监管意见及落实情况报告如下。

监管意见1:稳妥有序推进改革化险，加快推动高风险机构处置、参股市县法人农合机构、市级联社退出等工作，牵头落实村镇银行改革重组工作。加快推进农合机构资本金补充。

落实情况：在高风险机构风险处置方面，按照《山西省农村中小金融机构2025年风险处置预案》，采取市场化方式处置平遥、寿阳、天镇、石楼4家高风险机构和太原农商行不良资产，年末4家高风险机构已达到出列标准进入观察期，太原农商行监管评级不滑档。在持续推动“上参下”股权投资方面，截至2025年末，本行投资县级机构数量达到10家，并向清徐、柳林、侯马、尧都4家持股比例较大机构选派股权董事，监管任职资格通过后，即可发挥在重大经营管理事项中的把关作用；同时，为保障本行向下投资能力，省财政厅已向本行补充资本16亿元。另外，通过市场化处置不良资产和“上参下”股权投资，平遥、寿阳、天镇3家高风险机构主要监管指标达到化险标准，柳林农商行启动吸收合并石楼联社。在村镇银行风险处置方面，本行通过组建加强村镇银行管理工作专班，建立健全“定期汇报、风险监测、协调专班、沟通会商、舆情管控”5项机制，推动主发起行压实责任，把村镇银行视同分支机构管理，稳妥有序处置新绛新田等问题突出村镇银行风险，大同平城京都、浑源汇融2家村镇银行由属地农商行吸收合并改为分支机构，2025年内省内村镇银行无“出险”情况。另外，运城、忻州2家市联社已完成市场化退出。

监管意见2:持续加大不良资产处置力度，研究推进市场化处置，多措并举、加快不良资产处置。

落实情况：一是开展为期两年的风险资产清收处置专项行动，通过高管包户、全员认领、专业团队清收、明责自清等方式，加大不良资产清收处置力度。二是开展为期半年的不良资产清收处置专项行动。重点针对2020年以来新发放形成不良、抵质押不良、贸易类不良等9类不良贷款集中清收。三是持续推进不良资产市场化处置。

监管意见3:切实强化大额授信风险管控，持续完善落实大额风险暴露管理机制，科学合理设定各类业务风险限额，加快推进统一授信管理系统建设，实现风控关口前移，严控新增风险。

落实情况：一是紧盯重点机构和客户。对大额贷款问题突出的重点机构、重点客户，组织风险、审计、纪检等多部门联合开展复盘，建立台账、密切跟踪，对形成逾期和欠息的坚决从严从重追责问责，严防风险扩大和蔓延。二是持续优化信贷管理限额。评估县级行社资本充足状况、业务经营表现、信贷资产质量、风险管理水平，差异化动态管理信贷限额，对超限额的信贷业务由市级机构和本行开展联合风评。三是严格执行监管相关要求。健全大额风险暴露预警与应急处置机制，逐年压降和社团贷款管控措施，严禁新增非农银社团贷款。四是守牢支农支小战略定位。持续开展“网格化营销”和“整村授信”、优化信贷运行机制、建设智能风控平台、传承弘扬“背包精神”、完善激励约束机制，坚定不移体系化推进信贷资源向普惠金融领域倾斜。五是持续提升信贷服务专业能力。加快丰富信贷产品供给，大力推广“普e贷”“养老保障贷”“焕新e贷”等普惠领域信贷产品；着手打造具有经营特色的“供应链”产品，增加链上小微企业的粘性和互动，增强利率定价定力，有效降低中小微企业融资成本。截至2025年末，全省农商行5000万元以上大额贷款占比为18.37%，较年初下降0.15个百分点。大额贷款占比超出30%的机构为6家，化解1家。

监管意见4:强化资金业务风险防控，进一步完善资金业务风控系统，做好员工异常行为排查。完善风险管理制度体系,强化专业人才队伍建设，结合行业审计工作，开展风险排查。

落实情况：一是完善内控制度建设。以合规管理为根本出发点，持续优化制度顶层设计，出台资金及理财业务等64项内控制度，其中2025年订立《山西省农商银行银行间债券市场柜台业务管理办法》《山西省农商银行银行间债券市场柜台业务操作规程》，形成覆盖投前、投中、投后全流程节点的资金业务内控制度体系。二是强化人才队伍建设。一方面，强化专题培训，按季组织内控制度、传统行业研究、投资策略、法律知识等方面培训，确保有内容、有实效。落实“一月一主题、一周一警示”要求，引导条线人员守底线。另一方面，加强岗位练兵，以常态化内部竞赛激发动力，参加全国性赛事检验能力，形成以赛促学、以赛提能良性循环。连续两年荣获全国农金机构资金交易大赛配置和交易两项团体一等奖，2025年全国杰出财富管理师技能竞赛中荣获全国第四名的佳绩。三是开展业务风险排查。2025年省农商审计部联合风险管理部制定了《山西省农商银行金融市场业务全面检查实施方案》，并于2025年7月组织对全省108家县级行社进行了专项检查，对检查的发现问题建立台账，督促整改。

监管意见5:强化流动性风险防控。指导合规平稳开展负债业务，强化资产负债期限匹配管理，定期开展流动性压力测试。

落实情况：一是加强常规风险管控，持续监测流动性风险指标，按月组织压力测试，按季通报监测情况；筛选16家高风险及重点关注县级行社实施名单制管理，提高监测频率，适时提示风险，全年累计下发《流动性风险提示》7期。二是强化村镇银行风险防控，印发专项通知指导各级机构加强村镇银行流动性风险监测、评估，完善应急预案并开展演练。三是处置突发事件与隐患，密切关注负面舆情，针对浑源慧融、介休华都村行及清徐、朔州等地农商行舆情，及时研判风险，督导相关机构加强监测、开展压力测试、完善应急预案。四是优化流动性风险互助资金管理。修订互助资金管理办法，优化使用流程；全年向天镇、潞城、左权3家机构拨付互助资金，缓解流动性紧张问题。

监管意见6:持续提升支农支小水平。强化坚守定位指标检测，对各项贷款占总资产比例低于50%、涉农和小微企业贷款占各项贷款比例低于80%的，要按季度考核督促，推动持续提升。

落实情况：出台信贷管理、乡村振兴领域考核办法，增设支农支小、“五篇大文章”领域贷款净增等指标，引导县级机构下沉服务重心，聚焦普惠领域，加大支农支小贷款投放力度。按月召开信贷业务分析会，归纳经验、剖析问题，下发运行通报、督办意见书与风险提示书，压实市县机构责任，保障各项目标按期保质完成。截至2025年末，全省农商行各项贷款占比较2024年提升0.99个百分点，涉农及小微企业贷款占比较2024年提升0.48个百分点。

监管意见7:持续升级完善关联交易风险管理系统，督促指导农合机构准确认定关联方、严格规范关联交易管理、审慎控制关联交易额度、从严管控关联交易审批流程。

落实情况：一是细化管理架构。印发《山西省农商银行关联交易管理办法》，指导县级机构制定细则，完善制度体系。二是健全识别机制。落实关联交易办公室联席会议制度，每季度开展一次关联方识别工作，动态更新关联方名录。组织开展专项培训，明确关联方认定标准与关联交易管理规范。通过系统对接内部人资、信贷系统和外部“企查查”平台，每月推送疑似关联方信息，为县级机构识别、认定关联方提供系统支撑。三是规范关联交易管理。严格执行一般关联交易由关联交易控制委员会备案、重大关联交易经委员会审查后提交董事会批准的流程，并在关联交易系统中设置强制性备案、审批节点，确保流程合规。在此基础上，开展现场检查与非现场考评，针对发现的问题建立整改台账并逐笔销号，实现闭环管理。四是强化限额管控。针对部分机构授信类关联交易余额超比例的存量问题，督促其制定压降计划，并严禁新增授信。

监管意见8:持续提升风险抵补，统筹考虑隐性风险入账、不良资产处置、减值准备计提等，加大利润留存，切实提升风险抵补能力。

落实情况：从严掌握分红标准，合理控制分红比例，确保分红水平与经济形势相适应。一是监管提示不得分红的机构、资产减值准备无法覆盖存量实际风险的机构，不得分红。二是按照公允价值调整信托受益权估值变动后无可供分配利润的机构不得分红。三是符合分红条件的县级行社统筹考虑本机构风险变动趋势、监管指标持续达标要求、未来盈利压力等因素，前瞻性提足风险储备，加大利润留存，压降分红比例。

监管意见9:继续强化风险边缘机构等重点机构监测预警。重点关注隐性风险较大、指标劣变压力突出等重点机构的风险变动情况和趋势，督促机构通过加大不良清收、暂停利润分配、压降运营成本等方式，严防滑入高风险。

落实情况：针对系统内风险边缘机构，均指导机构制定“一行一策”风险处置实施方案，按月监测主要经营指标、督导工作进度。针对风险问题较为突出、受到监管部门高度关注的机构，本行成立工作专班提级推动，机构限制股东分红或不分红，制定逐年拨备计提和核销计划，洪洞、长子、尧都通过与资产管理公司合作，探索市场化处置不良资产路径，另外，通过市场化方式处置代县、翼城2家风险边缘机构风险化解资金风险，确保“兜住”机构不滑入高风险底线。

监管意见10:督促辖内农合机构切实落实存量资产重新分类工作要求，统筹风险处置、拨备计提、资本补充等工作，稳妥有序推进相关资产重新分类。

落实情况：一方面完善风险分类制度。制定详细且符合监管要求的信贷资产风险分类制度，明确规定逾期90天以上贷款自动划分为不良贷款，涵盖所有类型的信贷业务和品种。另一方面强化系统管控。信贷管理系统中“风险分类”模块严格按照“信贷资产风险分类”相关制度进行开发、优化，以制度要求为核心依据，始终将“本金与利息逾期天数”设置为人工无法干预的重要定量指标，持续规范金融资产风险分类操作、准确评估金融资产风险。按月开展信贷资产风险分类。督促辖内机构做实资产分类，全面、准确、真实反映资产形态。

监管意见11:督促指导辖内农合机构持续强化数据治理，准确掌握填报逾期贷款等非现场监管数据口径，结合业务系统升级改造工作，持续提升监管数据自动化提取水平，切实夯实监管数据基础。

落实情况：一是提前完成年度EAST数据专项治理任务。严格按照监管要求，组织数据治理小组各成员部门分工协作，严格按照治理要点，全面查看问题数据，逐条分析原因，区分问题数据性质，分类制定治理措施，监管检核标准错误率控制在0.05%内，提前完成EAST数据专项治理任务目标，受到《农村中小银行2025年6月EAST数据治理专项工作通报》表扬。二是积极筹备“一表通”项目建设。根据《国家金融监督管理总局关于做好银行机构监管报表“一表通”工作的通知》，积极开展项目建设，制定《山西省农商银行“一表通”数据报送项目建设工作方案》并经行长办公会审议通过予以印发。组织召开“一表通”项目建设工作小组第一次会议，对《方案》进行专题解读和工作安排，现正在推动项目立项及招标工作。三是持续提升”五篇大文章“相关统计报表取数率，完善升级统一监管报送平台，持续提升监管报表自动取数率，为基层统计报送提供科技支撑。

第六节  股本金及股东变动情况

截至报告期末，本行股本金（注册资本）为人民币伍拾亿元整（小写：500000万元），均为法人股。其中：山西省财政厅持股470000万股，占股本总额的94%；山西杏花村汾酒集团有限责任公司持股20000万股，占股本总额的4%；山西出版传媒集团有限责任公司持股10000万股，占股本总额的2%。报告期内，本行股本金及股东无变动。

第七节  关联交易总体情况

报告期内，本行积极落实修订后的《银行保险机构关联交易管理办法》，加强涉及董事、高管的关联交易管理。在关联方认定方面：本行严格按照关联方认定标准完成对关联自然人和关联法人的识别和认定工作。在关联交易管理系统建设方面：将关联交易管理系统接入智能风险管控平台，实现县级法人机构对企业法人授信类关联交易统一授信管理；将关联交易管理系统对接人力资源系统、信贷管理系统和外部“企查查”平台，每月推送疑似关联方信息，经县级机构认定后生成关联方名录；将关联交易管理系统与股权信息管理系统进行有效衔接，增设《股东及其关联方融资相关情况监测信息表》，可以从县级、市级及全系统等不同维度对关联方融资情况进行监测；对照监管标准在关联交易管理系统中设置授信余额不得大于资本净额的监管限额比例等8项禁止性规定，实现关联交易刚性管控。在关联交易发生方面：本行未发生重大关联交易，发生一般关联交易252笔、金额294.20亿元，全部为辖内关联法人机构上存约期资金业务。约期资金定价参考市场价格公开报价，价格公允。

第八节  风险管理状况  

报告期内，本行主要面临信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险、战略风险、声誉风险、信息科技风险、洗钱和恐怖融资风险等风险。本行董事会为风险管理的最高决策机构，承担全面风险管理最终责任；高级管理层承担全面风险管理实施责任。各类别风险管理情况如下：
       （一）信用风险。信用风险主要是指与本行资金业务相关的信用风险。报告期内，本行持续完善资金业务信用风险防控机制，建立同业交易对手库、非金融企业主体库和非法人产品库，建立非金融企业债券、同业客户投融资、非法人产品限额管理，从总量、行业、主体等多个维度进行限额管控，形成“三库三限”管控机制，按季从信用分层、行业及单一主体集中度、负面舆情、财务指标等多个角度，对持仓主体开展信用风险排查分析，有效防控信用风险。
      （二）操作风险。报告期内，本行资金业务流程已纳入系统管控，实现了系统化、规范化。资金业务全部采用自营模式，从业人员均取得职业资格证书，从业经验丰富，素质持续提升，操作风险防控能力逐步增强。
    （三）流动性风险。报告期内，本行制定资金业务年度投资策略，经资金业务管理委员会审议通过后严格执行。制定资金业务突发事件应急预案，成立应急处置领导小组，负责统一领导和指挥资金业务突发事件应急处置工作，流动性风险管理体系进一步完善。
     （四）市场风险。报告期内，本行面临的主要市场风险为债券资产利率风险。通过科学制定策略、严格授权审批、加强风险监测等方式，不断强化市场风险防控。  

（五）战略风险。报告期内，在董事会及高级管理层立足高质量发展的战略指引下，本行资金业务始终坚持稳健投资策略，审慎开展资金营运业务。经过两年艰辛探索和努力，各项改革举措不断深化，完成对10家县级法人机构“上参下”股权投资，推动2家市联社市场化退出。

（六）声誉风险。报告期内，本行声誉风险管理体系健全、运行高效。董事会及高级管理层对声誉风险的内涵、传导路径及负面效应具备清晰、准确的认知，能够定期分析研判系统内潜在的舆情风险，对重大敏感事件能够提前安排，有效防范网络端传播蔓延。

（七）信息科技风险。报告期内，本行持续开展信息科技风险监测、业务连续性演练、信息科技全面风险评估、重要外包商现场检查，不断提升信息科技风险防控能力。
          （八）洗钱和恐怖融资风险。报告期内，本行强化客户身份识别，加大异常交易实时监测力度，全力堵截违法资金链，构建起有效的洗钱风险防线。

第九节  董事、高级管理人员和员工情况

一、报告期末董事会构成情况

截至报告期末，本行董事会由7名董事组成，其中执行董事2名，非执行董事1名，股权董事2名，独立董事2名。董事会下设发展战略规划委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬管理委员会、审计委员会、三农委员会、消费者权益保护委员会、信息科技管理委员会。报告期内董事变动情况：根据《山西省人民政府关于任凯等7人任免职务的通知》（晋政任〔2025〕52号），经2025年12月2日召开的山西农商联合银行2025年度临时股东大会审议通过，任凯不再担任山西农商联合银行董事长、董事。根据《山西省人民政府关于任凯等7人任免职务的通知》（晋政任〔2025〕52号），经2025年12月2日召开的山西农商联合银行2025年度临时股东大会审议通过，选举向弟海为山西农商联合银行董事；经同日山西农商联合银行第一届董事会第九次会议审议通过，选举向弟海为山西农商联合银行董事长。向弟海取得监管机构任职资格核准前，任凯继续履职。2026年1月21日国家金融监督管理总局山西监管局核准向弟海山西农商联合银行董事任职资格。

任凯先生，1972年3月出生，大学学历、硕士学位，高级经济师。2024年12月24日山西金融监管局核准其山西农商联合银行执行董事、董事长任职资格，兼任董事会发展战略规划委员会主任委员。曾任省发改委国民经济综合处、固定资产投资处处长，省转型综改办副主任，省委政研室（省委改革办、省转型综改办）副主任，省发改委党组成员、副主任，吕梁市委副书记、政法委书记，山西银行党委副书记、副董事长、行长。

任晓峰先生，1968年9月出生，大学本科学历，硕士学位，高级会计师。2023年10月23日山西金融监管局核准其山西农商联合银行执行董事、副董事长任职资格，兼任董事会三农委员会、董事会信息科技管理委员会主任委员。曾任省联社人力资源部总经理、党委组织部部长、改革发展部部长，党委委员、副主任，党委副书记、副理事长、主任。

张科职先生，1973年5月出生，中央党校研究生学历，经济师。2023年10月23日山西金融监管局核准其山西农商联合银行非执行董事任职资格，兼任董事会消费者权益保护委员会主任委员、董事会提名与薪酬管理委员会委员。曾任省联社风险合规处处长、办公室主任，党委委员、副主任，党委专职副书记。

冀建宏先生，1966年10月出生，大学本科学历，经济师。2023年10月23日山西金融监管局核准其山西农商联合银行股权董事任职资格，兼任董事会提名与薪酬管理委员会、董事会消费者权益保护委员会、董事会信息科技管理委员会委员。曾任省财政厅机关党委副书记、机关纪委书记、机关党委专职副书记。

郑书俊先生，1966年3月出生，大学本科学历。2023年10月23日山西金融监管局核准其山西农商联合银行股权董事任职资格，兼任董事会发展战略规划委员会、董事会审计委员会、董事会三农委员会委员。曾任省财政厅综合处处长、政策研究室主任。

宋志红先生，1977年5月出生，无党派人士，研究生学历。2025年4月7日山西金融监管局核准其山西农商联合银行独立董事任职资格，兼任董事会提名与薪酬管理委员会主任委员和发展战略规划委员会、董事会审计委员会、董事会三农委员会委员。曾任对外经济贸易大学出版社编辑、山西大学经济与管理学院讲师、副教授、教授。

赵宏祥先生，1972年5月出生，研究生学历，硕士学位，正高级会计师。2025年4月7日山西金融监管局核准其山西农商联合银行独立董事任职资格，兼任董事会审计委员会主任委员和董事会风险管理与关联交易控制委员会、董事会信息科技管理委员会委员。

二、报告期末高级管理层成员构成情况

截至报告期末，本行高级管理层由4人组成，其中行长1人，副行长3人。报告期内高级管理层无工作变动。

任晓峰先生，1968年9月出生，大学本科学历，硕士学位，高级会计师。2023年10月23日山西金融监管局核准其山西农商联合银行行长任职资格。曾任省联社人力资源部总经理、党委组织部部长、改革发展部部长，党委委员、副主任，党委副书记、副理事长、主任。

聂宏伟先生，1968年6月出生，中央党校研究生学历。2023年10月23日山西金融监管局核准其山西农商联合银行副行长任职资格。曾任省联社资产管理部、新业务发展部、党委工作部部长、办公室主任、人力资源部部长，党委委员、副主任。

王晓武先生，1970年9月出生，大学本科学历，硕士学位，高级会计师。2023年10月23日山西金融监管局核准其山西农商联合银行副行长任职资格。曾任省联社财务计划部部长、银行卡中心主任、稽核审计部部长、总审计师，党委委员、副主任。

李向萍女士，1976年8月出生，研究生学历。2023年10月23日山西金融监管局核准其山西农商联合银行副行长任职资格。曾任省联社客户服务中心主任、企业文化部部长、科技信息中心党委书记、主任，党委委员、科技信息中心党委书记。

三、薪酬管理信息

（一）薪酬管理架构及决策程序

本行依据《商业银行稳健薪酬监管指引》等法律法规相关要求，坚持激励与约束并重，以实现高质量发展为目标，建立健全薪酬激励机制，完善薪酬管理架构。本行董事会是薪酬管理决策机构，董事会提名与薪酬管理委员会由3名董事组成，主任委员由宋志红独立董事担任，具体负责薪酬管理制度和政策的研究制定，按年度起草本行高级管理层及职工薪酬总体方案，并报董事会、股东大会审议通过后执行。

（二）年度薪酬总量及薪酬结构分布

报告期内，本行计提薪酬总额1.34亿元(含货币性福利262.61万元)。本行薪酬总额根据工效联动指标完成情况、高质量发展绩效考核结果及监管政策确定，由基本薪酬（含津补贴、货币性福利）、绩效薪酬、专项绩效组成，基本薪酬总额主要根据员工总量和薪酬标准核算，绩效薪酬根据绩效考核结果确定。

（三）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准

报告期内，本行建立与业绩、风险同向联动的薪酬管理机制，并严格落实《省属金融企业工资总额管理办法》，将年度薪酬总额与总资产、利润及高质量发展绩效考核评价结果直接挂钩。

（四）薪酬延期支付和非现金薪酬情况

本行严格按照监管要求设置延期支付比例、返还期限追索扣回情形。报告期内，本行对风险有重要影响岗位上的员工总计29人实行绩效薪酬延期支付，预留延期支付绩效薪酬580.31万元，未出现符合绩效薪酬追索扣回的情形。持续推进构建完善非货币性薪酬激励体系，包括带薪休假、健全个人职级晋升通道等，不断提升员工的归属感和积极性。

（五）董事、高级管理人员薪酬信息

本行高级管理人员兼任董事的，其薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和任期激励收入组成。独立董事领取津贴，股权董事不在本行取酬。报告期内，本行高级管理人员税前薪酬合计156.97万元（包含清算2023年度绩效薪酬86.75万元），另发放2021-2023年度任期激励60.96万元；独立董事2人，税前津贴合计15万元。

（六）年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况

报告期内，本行薪酬方案的制定、备案严格按照山西省财政厅有关规定执行，薪酬总额由省财政厅核定。涉及的经济、风险和社会责任指标由省财政厅依据《省属金融企业绩效评价办法》及年度高质量发展绩效考核有关要求进行全面考核。

（七）超出原定薪酬方案的例外情况

报告期内，本行未发生薪酬结构、形式、数量和收益对象变动。

四、员工情况

截至报告期末，本行本级共有在编员工352人，按年龄结构划分，40岁及以下185人，占比52.56%；41岁至50岁109人，占比30.96%；51岁以上58人，占比16.48%。按学历划分，研究生及以上161人，占比45.74%；大学本科185人，占比52.56%；其他6人，占比1.7%。

第十节  公司治理

一、公司治理整体评价

截至报告期末，本行建立包括章程、股东大会议事规则、董事会议事规则、董事会各专门委员会工作规则、独立董事制度、信息披露管理办法、董事履职评价办法、董事会对高级管理层及其成员履职评价办法、国有股权董事履职保障实施细则、股权董事管理暂行办法等多项制度，切实保障本行公司治理各主体各司其职、各负其责、协调运转、相互制衡。报告期内，本行严格按照《章程》规定，着力从党的领导、股东股权、内部治理、履职评价、信息披露、激励约束等方面，不断完善公司治理组织架构，持续提升各治理主体运作效率，公司治理运作机制更加规范，整体情况良好。监管部门未对本行公司治理情况作出整体评价。

二、股东大会职责及工作情况

（一）股东大会职责

本行股东大会由山西省财政厅及山西杏花村汾酒集团有限责任公司、山西出版传媒集团有限责任公司2户企业法人股东组成。股东大会是本行的权力机构，依法行使下列职权：修改本行章程；审议批准本行发展战略、规划，决定本行经营方针和投资计划；选举和更换非职工董事，决定有关董事的报酬和支付方法等事项；审议批准董事会的工作报告；审议批准股东大会议事规则、董事会议事规则；审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；对本行增加或者减少注册资本作出决议；对本行合并、分立、解散、清算或者变更组织形式等事项作出决议；对收购本行股份作出决议；对本行发行债券、上市作出决议；审议批准按照监管规定应由股东大会审议的重大关联交易；审议批准重大对外担保和重大对外投资；审议批准本行在一年内购买、出售重大资产超过本行最近一期经审计总资产30%的事项；审议董事会对董事会、高级管理层及其成员的履职评价报告；对聘用或解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；审议决定或授权董事会决定本行对外设立或参与发起设立法人机构；审议批准法律法规、监管规定或本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

（二）股东大会工作情况

报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》和《山西农村商业联合银行股份有限公司章程》规定的程序和要求，组织召开股东大会。

1.2025年4月28日，本行召开2024年度股东大会，出席或委托代理人出席本次会议的股东共3人，合计持有表决权股份数50亿股，占全部表决权股份数的100%。会议审议通过《山西农村商业联合银行股份有限公司董事会2024年工作报告及2025年工作计划》《山西农村商业联合银行股份有限公司董事2024年度履职评价报告》《山西农村商业联合银行股份有限公司董事会对高级管理层及其成员履职评价办法》《山西农村商业联合银行股份有限公司董事会对高级管理层及其成员2024年度履职评价报告》《山西农村商业联合银行股份有限公司2025年对外投资规划》《山西农村商业联合银行股份有限公司2024年财务决算报告》《山西农村商业联合银行股份有限公司2024年利润分配方案》《山西农村商业联合银行股份有限公司2025年财务预算》《山西农村商业联合银行股份有限公司2025年管理费筹集计划》《山西农村商业联合银行股份有限公司国有股权董事履职保障实施细则》《山西农村商业联合银行股份有限公司2025年度高级管理层及职工薪酬总体方案》《山西农村商业联合银行股份有限公司职工代表大会选举第一届董事会职工董事结果》。

2.2025年12月2日，本行召开2025年度临时股东大会，出席或委托代理人出席本次会议的股东共3人，合计持有表决权股份数50亿股，占全部表决权股份数的100%。会议审议通过《山西农村商业联合银行股份有限公司对平遥、寿阳农商行股权投资方案》《任凯同志申请辞去山西农村商业联合银行股份有限公司第一届董事会董事长、董事、董事会发展战略规划委员会主任委员职务》《向弟海同志当选山西农村商业联合银行股份有限公司第一届董事会非职工董事》。

三、董事会职责及工作情况

（一）董事会职责

本行董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，对股东大会负责，对本行经营和管理承担最终责任。董事会行使下列职权：召集股东大会，并向股东大会报告工作；执行股东大会决议；制订本行经营发展战略、规划并监督战略实施；决定本行的经营计划和投资方案；制定本行资本规划，承担资本或偿付能力管理最终责任；制订本行的年度财务预算决算、利润方案和弥补亏损的方案；制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案；制订本行重大收购、收购本行股份、合并、分立、解散或者变更组织形式的方案；依照法律法规、监管规定及本章程规定，审议批准对外投资、购买或出售资产、资产处置与核销、资产抵押、对外担保、委托理财、重大关联交易、数据治理等事项，但本章程规定应由股东大会决定的对外投资、购买或出售资产、对外担保、重大关联交易等事项除外；制定行业服务管理收费标准；制订章程修改方案；制订股东大会和董事会议事规则；审议批准董事会专门委员会工作规则；根据需要设立或调整董事会专门委员会；审议或批准董事会各专门委员会提出的议案；检查行长工作并听取汇报；监督高级管理层履职情况；在董事会上通报国家金融监督管理部门的监管意见及整改情况；决定本行内部管理机构及派出机构的设置；制定行业基本自律制度和本行基本管理制度；审议加强山西农商银行系统“支农支小”服务的措施或方案；管理本行的信息披露事项，并对本行的会计和财务报告体系的完整性、准确性承担最终责任；审议批准与数据治理相关的重大事项，督促高级管理层提升数据治理有效性，并对数据治理承担最终责任；制定山西农商银行系统风险管理和内部控制政策，牵头组织高风险法人机构风险处置工作，并承担本行全面风险管理的最终责任；负责反洗钱和反恐怖融资工作，并承担本行反洗钱和反恐怖融资工作的最终责任；按照监管规定，聘任或者解聘高级管理人员，并决定其报酬、奖惩事项，监督高级管理层履行职责，包括但不限于根据董事长提名，聘任或解聘行长、董事会秘书，根据行长提名聘任或解聘副行长、行长助理及其他本级高级管理人员;制订有关董事薪酬和津贴的方案；负责董事和高级管理人员的履职评价工作，并向股东大会报告；承担股东事务的管理责任；评估并完善本行公司治理状况，包括检查本行内部审计和内控等制度；提请股东大会聘用或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；法律法规、监管规定或本章程规定及股东大会授予的其他职权。

（二）董事会工作情况

2025年，本行董事会在本行党委坚强领导下，深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述和对山西工作的重要讲话重要指示精神，认真贯彻落实党的二十届三中、四中全会精神和省委十二届十次、十一次全会精神，统筹推进体制改革、机构化险、信贷转型，不断强化基础管理、风险防控、科技支撑，持续抓好队伍建设、作风建设、廉政建设，各项工作扎实有效推进。

1.全面落实从严治党要求。本行董事会认真履行与党委、高级管理层“双向进入、交叉任职”领导体制下的职能职责，自觉将本行党委关于全面从严治党各项部署要求贯穿于决策、执行、监督全过程。聚焦巡视、审计、监管反馈问题持续推进整改，举一反三推动深化改革、规范管理、夯基固本。按照本行党委部署，推动开展风险资产清收处置专项行动、存量风险贷款攻坚化险专项行动、“固本培元、提质增效”专项行动。紧盯信贷审批发放、资金营运、不良处置、招投标、“一把手”履职等重点环节加强监督管理，建立以总体风险限额管控为核心、多维度测算模型为支撑的管理体系，开展不良资产清收处置政治监督专项检查，推动招标投标领域突出问题系统整治，实施“基础管理提升年”活动，落实第三批不能腐制度建设和监督机制改革各项任务，持久巩固拓展风清气正的政治生态和发展环境。

2.持续提升法人治理水平。规范召开各类会议，年内董事会组织召开2次股东大会和4次董事会会议，研究审议规范性文件、财务预决算、利润分配方案、薪酬总体方案、向下投资规划等议案，除董事会风险管理与关联交易控制委员会、审计委员会因部分董事任职资格未核准而无法履职外，其余5个专门委员会均按程序和要求认真履职。认真开展履职评价，根据监管要求，结合董事、高级管理层及其成员年度履职情况，按照相关程序组织实施董事履职评价和高级管理层及其成员履职评价工作，激励董事、高级管理层及其成员认真履职、担当尽责，更好地推动董事会、高级管理层高质高效开展工作。依法做好信息披露，认真梳理年度法人治理工作及财务等重大信息，全面、完整、真实、准确反映本行法人治理及经营管理情况，依法对外披露2024年度报告及财务等重大信息公开报告，确保股东及相关利益人及时获取，并主动接受各方监督。组织实施培训检查，2025年3月、6月、11月、12月分别组织市县机构开展公司治理专题培训，重点解读《强化法人治理加强股权投资管理办法（试行）》《关于建议县级农商银行修订章程及相关制度的通知》等内容。印发《2025年公司治理检查实施方案》，组织对太原、朔州、长治部分县级机构开展检查，督促县级机构进一步健全完善公司治理体系，不断提升公司治理水平。

3.加快推动主营业务发展。面对市场竞争激烈、利差持续收窄等不利因素，本行董事会主动调整资产负债结构，持续优化综合考核机制，推动资金资源向支农支小、服务实体领域聚集，不断推动规模类指标持续增长，效益、监管类指标趋稳向好。截至2025年末，全省农商行资产总额18196亿元，较年初增加398亿元，各项存款余额14231.44亿元，较年初净增466.41亿元，各项贷款余额9129.4亿元，较年初净增371.4亿元，其中实体贷款余额7834.92亿元，较年初净增278.16亿元。实现各项收入696.98亿元，经营利润232.74亿元，成本收入比36.78%，统算拨备覆盖率122.77%，资本充足率10.37%。

4.有力有效服务地方经济。深入推进信贷转型，规范信贷运行机制，增设“五篇大文章”专项考核指标，推动支农支小增量扩面，积极拓展供应链金融。2025年普惠型农户及普惠型小微企业贷款增速高于实体贷款增速2.94个百分点。积极支持重点项目建设，主动融入全省经济社会发展规划，支持重点领域、重点工程和重点项目贷款余额达到1177.05亿元，支持国企融资达到1169.38亿元。全面助力乡村振兴，对46个重点帮扶县贷款余额1960.76亿元，全系统当年累计投放脱贫人口小额信贷21.77亿元，贷款余额13.98亿元，分别占全省金融机构的94.98%、89.59%。

5.有序完成重点机构化险。4家高风险机构完成脱险，2025年末平遥、寿阳、天镇达到出列标准进入观察期；目前柳林吸收合并石楼完成清产核资、股权定价等法定流程，石楼符合S级标准，实现化险目标；太原农商行保持监管评级不滑档。积极推动中央化险资源申请，根据金融监管总局、人民银行总行反馈意见，在省委金融办统筹下完成中央专项借款申请方案修订工作。2家村镇银行完成吸收合并，平城京都和浑源慧融2家风险较大的村镇银行，被属地农商行吸收合并为分支机构。严控23家风险边缘机构风险，“一行一策”制定风险处置计划，加强风险管控，严守不滑入高风险机构底线。深入推动机构改革，年末完成对清徐、柳林等8家县级机构“上参下”股权投资，对平遥、寿阳投资正在履行证监会审批程序。制定投后管理办法和股权董事管理暂行办法，向4家县级机构派出股权董事，深度参与机构公司治理。

6.强力推动不良资产处置。在全系统组织开展风险资产清收处置专项行动、存量风险贷款攻坚化险专项行动、不良资产清收处置政治监督专项检查。本行主要负责同志带队赴太原市委市政府，就辖内集团客户大额融资风险主动对接，与省建投集团、省机关事务管理局等积极洽谈合作，加快推动大额风险处置。各级机构综合实施高管包户清收、全员认领清收、责任人明责自清、专班协助清收，2025年末不良贷款率3.29%，较年初压降0.15个百分点。
    7.深化拓展降本增效成果。一方面主动削减支出，本行机关员工人均降薪7%；全系统存款付息率同比下降30个BP，存款利息同比少支24.57亿元；一般消耗性支出、公务支出、广告宣传支出同比分别下降8.99％、27.57％和19.55％；撤并迁改网点76个，节省运营成本超6000万元；年末成本收入比36.78%，同比下降0.84个百分点。另一方面努力挖潜增收，在资产配置困难、资产价格下滑的不利形势下，通过加强贷款投放、盘活低效资产，拨备前利润同比增加9.86亿元，全系统上缴各类税金超60亿元。

8.切实筑牢安全稳定屏障。保持7×24小时全天候密切监测，不断加强声誉风险管控，着力营造良好发展环境。常态化开展信息系统“两高一弱”隐患排查，组织开展信息科技外包风险专项整治，不断提高科技治理水平。开展消防安全隐患排查整治专项行动，持续推进安全生产治本攻坚三年行动，1925个网点完成安防达标升级改造，1616个网点完成消防达标升级改造，有效防范和遏制安全事故发生。

（三）董事会召开情况

报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》和《山西农村商业联合银行股份有限公司章程》规定的程序和要求，组织召开董事会会议。

1.2025年4月28日，本行召开第一届董事会第六次会议，会议审议通过《山西农村商业联合银行股份有限公司董事会2024年工作报告及2025年工作计划》《山西农村商业联合银行股份有限公司2024年经营管理工作报告及2025年工作计划》《山西农村商业联合银行股份有限公司董事会各专门委员会2024年工作报告》《山西农村商业联合银行股份有限公司董事2024年度履职评价报告》《山西农村商业联合银行股份有限公司董事会对高级管理层及其成员履职评价办法》《山西农村商业联合银行股份有限公司董事会对高级管理层及其成员2024年度履职评价报告》《山西省农商银行2024年度主要监管意见及落实情况报告》《山西农村商业联合银行股份有限公司2025年对外投资规划》《山西农村商业联合银行股份有限公司2024年财务决算报告》《山西农村商业联合银行股份有限公司2024年利润分配方案》《山西省农商银行流动性风险互助资金2024年决算报告》《山西农村商业联合银行股份有限公司2025年财务预算》《山西农村商业联合银行股份有限公司2025年管理费筹集计划》《山西省农商银行2024年全面风险管理工作报告》《山西农村商业联合银行股份有限公司2024年信息科技风险管理工作报告》《山西农村商业联合银行股份有限公司国有股权董事履职保障实施细则》《山西农村商业联合银行股份有限公司强化法人治理加强股权投资管理办法（试行）》《山西农村商业联合银行股份有限公司2025年度高级管理层及职工薪酬总体方案》《王晓武同志申请辞去山西农村商业联合银行股份有限公司第一届董事会职工董事及董事会三农委员会主任委员、风险管理与关联交易控制委员会委员、审计委员会委员职务》《山西农村商业联合银行股份有限公司原党委书记、董事长王亚和行长任晓峰同志经济责任审计问题整改方案》《关于召开山西农村商业联合银行股份有限公司2024年度股东大会的建议》《山西农村商业联合银行股份有限公司2024年度信息披露》。

2.2025年4月28日，本行召开第一届董事会第七次会议，会议审议通过《关于调整山西农村商业联合银行股份有限公司董事会各专门委员会组成人员的建议》。

3.2025年12月2日，本行召开第一届董事会第八次会议，会议审议通过《山西农村商业联合银行股份有限公司对平遥、寿阳、天镇3家县级法人机构股权投资方案》《山西农村商业联合银行股份有限公司对清徐、柳林等7家县级机构股权投资会计核算方案》《任凯同志申请辞去山西农村商业联合银行股份有限公司第一届董事会董事长、董事、董事会发展战略规划委员会主任委员职务》《关于提请股东大会补选向弟海同志为山西农村商业联合银行股份有限公司第一届董事会非职工董事的建议》《关于召开山西农村商业联合银行股份有限公司2025年度临时股东大会的建议》。

4.2025年12月2日，本行召开第一届董事会第九次会议，会议审议通过《关于向弟海同志当选山西农村商业联合银行股份有限公司第一届董事会董事长的建议》《关于调整山西农村商业联合银行股份有限公司董事会发展战略规划委员会主任委员的建议》。

（四）独立董事工作情况

本行独立董事宋志红先生和赵宏祥先生，严格按照有关法律法规、监管规定及本行章程履行职责，持续关注本行经营管理情况，深入太原、忻州、榆次、广灵农商行开展调研，认真审议各项议案，结合自身专业领域提出客观、合理的意见和建议，针对重大事项发表独立意见，有效履行职责，对本行董事会科学决策起到重要作用。

四、董事会各专门委员会工作情况

报告期内，本行董事会下设7个专门委员会，分别为：发展战略规划委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬管理委员会、审计委员会、三农委员会、消费者权益保护委员会和信息科技管理委员会，分别按照各自工作规则认真履行职责。

（一）董事会发展战略规划委员会会议召开情况

1.2025年8月13日，本行召开董事会发展战略规划委员会2025年第1次会议，研究《山西省农商银行“十五五”（2026-2030年）期间高质量发展规划（草案）》，听取《山西省农商银行2024年度监管评级结果情况分析报告》。

2.2025年11月26日，本行召开董事会发展战略规划委员会2025年第2次会议，研究《山西农村商业联合银行股份有限公司对平遥、寿阳、天镇3家县级法人机构股权投资方案（草案）》。

（二）董事会提名与薪酬管理委员会会议召开情况

1.2025年12月2日，本行召开董事会提名与薪酬管理委员会2025年第1次会议，研究《关于任凯同志申请辞去山西农村商业联合银行股份有限公司第一届董事会董事长、董事、董事会发展战略规划委员会主任委员职务的议案》《关于提请股东大会补选向弟海同志为山西农村商业联合银行股份有限公司第一届董事会非职工董事的建议》。

2.2025年12月2日，本行召开董事会提名与薪酬管理委员会2025年第2次会议，研究《关于选举向弟海同志为山西农村商业联合银行股份有限公司第一届董事会董事长的建议》《关于调整向弟海同志为山西农村商业联合银行股份有限公司董事会发展战略规划委员会主任委员的建议》。

（三）董事会消费者权益保护委员会会议召开情况

1.2025年4月24日，本行召开董事会消费者权益保护委员会2025年第1次会议，学习2024年以来消保方面新出台的制度和监管政策，听取《山西农村商业联合银行股份有限公司2024年度消保工作报告及2025年度消保工作计划》《山西省农商银行2024年金融消费者投诉分析报告》。

2.2025年12月1日，本行召开董事会消费者权益保护委员会2025年第2次会议，学习消保监管政策变动情况和国家金融监督管理总局2025年9月新发布的《金融机构消费者权益保护监管评价办法》及其年度监管评价标准，听取《山西省农商银行2025年消保监管评价结果的分析报告》。

（四）董事会三农委员会会议召开情况

1.2025年7月18日，本行召开董事会三农委员会2025年第1次会议，听取《山西省农商银行2025年上半年金融服务“三农”工作报告》。

2.2025年10月23日，本行召开董事会三农委员会2025年第2次会议，听取《山西省农商银行2025年前三季度金融服务“三农”工作报告》。

（五）董事会信息科技管理委员会会议召开情况

1.2025年5月19日，本行召开董事会信息科技管理委员会2025年第1次会议，听取《山西省农商银行科技建设对标先进行社行动方案》《山西省农商银行2025年科技工作要点》《山西省农商银行2025年一季度网络安全工作报告》《山西省农商银行互联网平台建设暨农信银共享系统回迁实施方案》《山西省农商银行互联网平台建设暨农信银共享系统回迁第一批次项目立项报告》《山西农村商业联合银行股份有限公司2024年度信息系统切换演练工作总结及2025年工作计划》《山西农村商业联合银行股份有限公司2025年度科技预算情况说明》。

2.2025年9月16日，本行召开信息科技管理委员会2025年第2次会议，听取《山西农村商业联合银行股份有限公司2025年上半年信息科技风险监测情况报告》《山西省农商银行互联网平台建设暨农信银共享系统回迁项目工作进度报告》《山西农村商业联合银行股份有限公司科技建设数字化转型战略规划2025年上半年执行情况报告》《山西省农商银行2025年二季度网络安全工作报告》。

3.2025年11月21日，本行召开信息科技管理委员会2025年第3次会议，听取《山西农村商业联合银行股份有限公司2025年三季度信息科技风险监测情况报告》《山西省农商银行互联网平台建设暨农信银共享系统回迁项目工作进度报告》《山西省农商银行2025年三季度网络安全工作报告》《山西农村商业联合银行股份有限公司基础硬件与设施维保服务采购项目方案》《山西农村商业联合银行股份有限公司异地灾备建设方案》。

4.2025年12月30日，本行召开信息科技管理委员会2025年第4次会议，听取《山西省农商银行互联网平台建设暨农信银共享系统回迁项目工作进度报告》《山西省农商银行信息科技外包风险专项整治工作报告》《山西省农商银行2025年信息科技自查检查工作报告》。

2025年4月15日，本行2025年第3次职工代表大会选举章峻钢为职工董事。报告期内，因章峻钢同志任职资格尚未核准，目前山西金融监管局正在进行综合研判，董事会审计委员会具备董事任职资格的委员不足2/3而无法正常召开会议。独立董事巩长霖任职资格尚未核准，其担任主任委员的董事会风险管理与关联交易控制委员会无法召开会议，本行已向山西金融监管局提出撤销其任职资格申请。

五、高级管理层职责及工作情况

本行高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责，并在董事会的领导下，依据法律法规、监管规定、本章程及本行高级管理层工作规则的规定行使职权。本行的经营管理包括：健全完善本行公司治理制度，按照现代商业银行标准，构建科学决策、经营有序、制衡有效、监督有力的公司治理运行机制；以利润为导向、效益为中心，稳妥审慎开展资金营运等公开市场业务；构建全面风险管理体系，按照业务发展和管理需要制定内控制度、完善内控机制；建立科学精准的考评激励机制，做好考核监督、奖优罚劣、薪酬激励等；加快数字化转型，加大大数据应用和价值产出，加速产品更新迭代，加强科技队伍和研发力量；其他经省政府授权或监管机构核准的经营管理职能。报告期内，本行高级管理层认真落实董事会决策，定期向董事会报告经营业绩、财务状况、风险状况等情况，统筹推进体制改革、机构化险、信贷转型，不断强化基础管理、风险防控、科技支撑，持续抓好队伍建设、作风建设、廉政建设，保障各项工作扎实有效推进。

  

第十一节  重要事项

为完整、准确、全面反映本行2025年度改革化险、经营管理、党的建设等重大工作开展情况，经过认真收集、梳理、筛选和汇总，共摘编出16个方面重大事项。

扎实开展深入贯彻中央八项规定精神学习教育。按照党中央和省委部署要求，山西农商联合银行党委研究制定《关于在全省农商银行开展深入贯彻中央八项规定精神学习教育的实施方案》，通过精心组织、强化统筹、专班调度、约谈督导，指导督促系统各级不断深化学习研讨，从严开展问题查摆和整改整治，深入践行开门教育，扎实开展“我为群众办实事”，有序完成了学习教育各项工作任务，并通过印发《山西省农商银行关于进一步贯彻落实中央八项规定精神的实施细则》《关于锲而不舍落实中央八项规定精神推进作风建设常态化长效化的实施方案》《山西省农商银行整治违规吃喝八条禁令》等制度办法，持续巩固拓展学习教育成果，推动作风建设常态化长效化。通过开展学习教育，广大干部员工进一步树牢正确的经营观、业绩观和风险观，全面从严管党治行不断向纵深发展，一批群众反映强烈的突出问题得到有效解决，全系统干事创业的氛围更加浓厚。

向弟海同志任党委书记并当选董事长。2025年11月14日，山西农商联合银行召开领导干部会议。根据省委决定，向弟海同志任山西农商联合银行党委委员、书记。12月2日，山西农商联合银行召开2025年度临时股东大会和第一届董事会第八次、九次会议，选举向弟海同志为山西农商联合银行第一届董事会董事、董事长。

持续做好金融“五篇大文章”。山西农商联合银行印发《关于积蓄战略跃迁发展势能 认真做好“五篇大文章”的指导意见》，引导县级机构充分发挥市场优势和比较优势，立足自身战略定位，把握县域经济特性，巩固“三农”金融服务，精研小微金融服务，在专项专长专属领域找准服务“五篇大文章”的切入点和契合点。在“科技金融”领域，引导市县机构倾斜信贷资源支持具有创新能力和技术优势的科技型企业发展。在“绿色金融”领域，引导市县机构积极参与全省能源革命改革试点建设，服务传统产业低碳转型和升级改造。在“普惠金融”领域，引导市县机构全力保障民营小微企业信贷供给，全面助力乡村振兴扩面增量。在“养老金融”领域，制定《适老化便利服务指引》，出台“养老保障贷”信贷产品，引导市县机构为符合条件的养老机构或与养老服务相关的企业提供金融支持，满足老年客户消费需求。在“数字金融”领域，加快推动信贷业务全流程数智化转型，为金融服务实体经济、融合数字经济提供有力支撑。截至2025年末，科技、绿色、普惠、养老、数字金融领域贷款较年初分别净增96.46亿元、29.26亿元、267.06亿元、3.8亿元、19.58亿元，增速分别为52.21%、20.54%、10.72%、407.01%、46.18%，均高于实体贷款增速。

开展存量风险贷款攻坚化险专项行动。为深入贯彻落实党中央及省委省政府关于防范化解金融风险的各项决策部署，2025年7月，山西农商联合银行部署启动为期三年半的存量风险贷款攻坚化险专项行动并印发《山西省农商银行2025-2028年存量风险贷款攻坚化险专项行动实施方案》，明确工作目标、具体举措、处置标准、纪律守则等。同时，将存量风险贷款攻坚化险列为省市县三级机构党委书记共同的“书记项目”，由党委书记亲自抓、带头抓，通过持续攻坚，有效化解存量风险贷款，加强新增贷款源头管控，不断提升信贷资产质量。

全方位推动降本增效。山西农商联合银行不断强化“过紧日子”思想，引导各级机构将成本费用管控贯穿经营管理各方面全过程，并组织开展低效资产清查处置工作，搭建全省统一集中采购电子平台。对照《党政机关厉行节约反对浪费条例》，制定《财务支出管理办法》《县级行社固定资产购建与处置管理办法》等多项制度，拟订《加强财务支出管理工作方案》，大力压减一般消耗性支出，严控集中采购、公务活动、广告宣传、第三方服务、固定资产购建等费用支出，控制一切不必要的资源消耗和费用支出。截至2025年末，全系统存款付息率1.93%，同比下降29个BP，资金成本管控成效明显；一般消耗性支出、公务支出、广告宣传支出降幅分别为9.59%、21.42%、15.05%；成本收入比36.78%，较同期下降0.84个百分点，在全国省级农合机构排名中处于上游水平。

推进互联网平台建设暨农信银共享系统回迁项目。近年来，山西农商联合银行采用农信银托管模式，陆续上线网上银行、手机银行、微信银行、晋享e付、晋享商城等系统。为推进零售数智化转型，解决托管系统回迁、技术架构落后、系统资源配备不足与创新开发能力较弱等问题，决定实施互联网平台建设暨农信银共享系统回迁项目，并以“数据驱动、融合开放、一网通办、智慧营销、AI赋能”为目标，建设融合全渠道、全场景、全数据的互联网平台。2025年7月25日项目启动以来，顶层设计已基本成型，《零售金融数智化转型发展战略规划》及实施路径、行动计划蓝图规划报告均已完成评审。第一阶段主要聚焦存量系统平稳迁移，完成个人版、企业版需求分册评审，设计9套UED概念方案；技术侧同步推进主体平台设计，外围系统改造需求落地进入接口联调，数据迁移方案就绪转入开发，基础云平台与生产环境主体建成，灾备与安全体系同步启动建设，为顺利回迁夯实了基础。第二阶段着力打造全新互联网平台，围绕客户营销、运营与数据分析等功能，全面修订业务管理办法、操作规程与应急预案，持续优化UI/UE体验，全面推进功能开发与测试，确保平台易用性与安全性实现双提升。

开展“基础管理提升年”活动。山西农商联合银行将2025年确定为“基础管理提升年”并出台实施意见，围绕治理架构、制度机制、员工素质、合规文化4方面13项重点举措，全面梳理近十年监管法规的贯彻落实情况，针对近年来系统内巡察、审计发现的突出问题和薄弱环节，细化为116项具体措施，持续改进基础工作；针对近年来发生的重大涉刑案件、新发生业务受重大监管处罚等情形，确定17个重点机构，全方位督促规范提升。一年来，通过加强党的全面领导、深入推进公司治理、强化股东股权管理、提升内控制度效能、开展风险合规排查、加强员工队伍建设、强化合规文化宣传、开展典型经验交流等，全系统基础管理能力和水平得到进一步提升。

常态化开展警示教育。山西农商联合银行党委充分利用身边案、典型案、新发案，采取集中警示、案例警示、提醒警示、专项警示、现场警示等举措，组织全系统同步开展“一月一主题、一周一警示”主题警示教育活动，其中总行机关开展46次，市县机构开展4900余次，涵盖全系统所有党员。针对领导干部，以深入贯彻中央八项规定精神学习教育为契机，编印典型案例警示录，以案明纪、以案示警，督促其严于律己、严负其责、严管所辖；针对年轻干部，在入职、提拔、岗位调整等关键节点，采取集体廉政谈话、廉洁提醒谈话、观看警示教育片等形式，提前进行廉洁教育，引导其筑牢思想防线；针对普通党员，通过支部学习身边人违纪违法典型案例、党风廉政教育基地接受警示教育、爱国主义教育基地接受红色教育等，使其持续受触动、受警醒。

推出智能风险管控平台。2025年4月，山西农商联合银行推出信贷智能风险管控平台，依托大数据、人工智能等前沿技术，构建起全方位、多层次的客户信用风险状况分析体系，进一步准确评估客户的信用风险和潜在违约情况。该平台拥有数据探索分析、特征筛选、模型训练、模型评估等功能，并根据不同产品、行业设计基础模型，支持全省县级行社差异化配置风控参数，实现“一县一策”精准适配区域经济特点。通过配置精细化业务规则、规范业务流程、设定评判标准，实现信贷客户准入、评级授信、风险监控、贷后预警等业务环节的智能化风险管控，进一步提升了贷款审批效率和风险防控水平。2025年7月，完成信贷管理系统、票据管理系统、资金业务系统与智能风控平台对接，实现对非金融企业客户统一授信，完成全系统统一授信额度管理。

上线“一键续贷”功能。2026年6月，山西农商联合银行在信贷管理系统上线“一键续贷”功能。该功能支持以信用方式办理且贷款金额在300万元以内的个人客户。通过“一键续贷”功能，客户可通过信贷管理系统直接提交续贷业务申请，极大减少了审批环节。此外，该功能还支持对授信卡多笔业务进行一次性续贷，解决了以往授信卡笔数多、续贷难的问题。对于未足额用信的优质客户，系统还允许继续新增用款，进一步满足客户多样化需求。下一步将逐步扩展该功能的应用范围，陆续支持其他种类业务的续贷服务，并继续优化系统功能，不断惠及更多客户群体。

成立区域审计中心。2025年6月10日，山西农商联合银行大同、忻州、榆次、长治、尧都5家区域审计中心挂牌成立，与总行审计部构建起“一部五中心”的专业化审计监督体系，形成内部审计监督合力，确保国家金融审计政策在全省农商行精准落地、有效执行。成立后，5家区域审计中心以审计监督为抓手，聚焦主责主业，紧盯区域内重点领域与关键环节，以强有力的审计监督推动山西农商联合银行党委各项决策部署不折不扣落到实处，并助力辖内县级机构完善内部控制体系、防范化解风险、不断提升经营管理水平。

山西农商联合银行第一次党代会召开。2025年7月24日，中国共产党山西农村商业联合银行股份有限公司第一次代表大会召开。任凯代表山西农商联合银行党委向大会作题为《持续深化改革 戮力攻坚克难 以奋斗之姿走稳走好高质量发展新征程》的报告。大会以无记名投票方式，选举任凯、任晓峰、张科职、聂宏伟、刘春强、王晓武、李向萍等7名同志为中国共产党山西农村商业联合银行股份有限公司第一届委员会委员，并表决通过关于山西农商联合银行党委报告的决议。会议选举任凯同志为山西农商联合银行党委书记，选举任晓峰同志、张科职同志为山西农商联合银行党委副书记。

上线运行电子采购平台。2025年10月10日，山西省农商银行电子采购平台正式投入运行。该平台采用“资源换管理”零投入的创新合作模式以及分阶段建设策略，实现全面数字化升级。一期工程已成功上线八大核心功能模块，包括采购立项、公告发布、线上评标、零星采购、供应商管理、数据分析、远程监督和电子归档，通过自动化流程处理与实时数据监控，在显著提升采购质效的同时，切实降低了采购和竞标成本，有效防控了采购风险。目前，市县机构通过该平台已完成300个采购项目、成交金额1.57亿元。二期工程建设已启动，将重点开发智能化数据分析、业务融合、移动端应用、风险辅助识别等功能，进一步提升全系统采购管理效能和数智化水平。

全国农金大赛再获殊荣。2025年4月至10月，全国农金机构第二届职业技能提升赋能高质量发展大赛（资金业务）如期举办，山西农商联合银行代表队再次荣获“债券交易模拟”与“综合资产配置模拟”两项赛道“团体一等奖”；在个人奖项中，山西农商联合银行代表队7名选手获得一等奖、12名选手获得二等奖。

第三轮巡察工作如期完成。2025年4月至7月，山西农商联合银行党委对太原、朔州、阳泉管理中心党委及辖内县级机构党委开展了常规巡察。10月23日，召开第三轮巡察集中反馈会，向太原、朔州、阳泉市县机构党委反馈巡察情况，并安排部署巡察整改和成果运用工作。要求被巡察机构党委强化政治引领，把准整改工作的政治要求、重点任务和方法路径；拧紧巡察整改责任链条，在整改落实上较真碰硬；坚持改立并举，发挥好巡察监督推动改革、促进发展的“推动器”作用。

山西农商联合银行工会正式成立。2025年11月7日，山西农商联合银行工会召开第一届第一次会员代表大会，选举产生工会“三委”委员、常务委员会委员，选举马志宝同志为山西农商联合银行工会主席，陈慧萍同志为山西农商联合银行工会经费审查委员会主任，庞静同志为山西农商联合银行工会女职工委员会主任。

第十二节  社会责任

报告期内，本行坚决贯彻党中央关于金融工作的重大决策部署和省委省政府关于地方金融工作的重要工作安排，深入践行金融工作的政治性、人民性，认真做好金融“五篇大文章”，切实履行社会责任，充分体现使命担当。

抓深抓实支农支小工作。本行坚持以助力乡村振兴、支持民营小微两项专项行动为抓手，依托普惠金融服务载体，引导全系统进一步聚焦主责主业、深耕三农小微。构建全链条服务体系，形成“固定网点+服务站+流动服务”模式，优化网点布局、推动服务下沉，派驻5924名金融助理，保障群众便捷获取基础金融服务，提升服务可及性。认真落实脱贫人口小额信贷“四个不摘”政策，对脱贫户及防止返贫监测对象实施名单制管理，实现450个包干乡镇走访对接全覆盖，当年累计投放脱贫人口小额信贷21.77亿元，贷款余额13.98亿元，分别占全省金融机构的95%、90%。成立中小微企业融资协调工作专班，建立中小微企业融资协调机制，将1000万元特别是500万元及以下贷款作为主要投放方向，深入开展“千企万户大走访”，累计为4.11万户民营经济主体授信1452.15亿元，为4.04万户客户发放贷款1270.67亿元。积极推广“无还本续贷”，实现300万元及以下个人客户“一键续贷”全覆盖。省农业农村厅和省农担公司对山西农商行支农支小工作给予致信感谢。

全力做好适老化金融服务。加强养老金融顶层化设计。印发《关于积蓄战略跃迁发展势能认真做好“五篇大文章”的指导意见》，引导县级机构加大对老年康养、医疗、看护、娱乐、基础设施建设等养老产业的信贷支持力度，向符合条件的养老机构或与养老服务相关企业推出“养老保障贷”信贷产品。截至2025年末，全系统养老产业贷款余额3.95亿元。加强网点设施适老化建设。全系统可提供适老化服务的网点2675个，配备轮椅、老花镜、血压计、医疗急救箱等多项设备，并在智慧柜员机增加语音播报功能，柜面增设带有指纹仪的柜外清，2025年累计服务老年客户123.30万人次，提供上门服务3315人次，累计为老年客户兑换零钞13577.54万元，通过柜面堵截老年客户电信诈骗41起、挽损资金224.60万元。加强农村金融基础化服务。设立14079个“农村金融服务站”，布放助农POS机13762台，惠农终端188台，流动服务车32辆，为农村老年客户提供生活缴费、存取款、转账汇款以及代发工资等金融服务。

深入开展消费者权益保护。本行深入践行消保为民理念，持续完善消保工作机制，推动消保工作与业务经营深度融合。深化投诉专项治理。印发《2025年消费投诉专项治理工作实施方案》，持续开展消费投诉专项治理，2025年全系统各类投诉共计1483件，较上年同期压降5.06%，完成年度专项治理目标，梳理97个典型涉客投诉并建立整改台账，通报13起典型案例涵盖7大类16个突出问题。按被投诉地域分布统计，投诉量占比从高到低依次为：临汾16.05%、吕梁14.23%、运城13.76%、晋中11.26%、长治10.05%、太原9.24%、忻州7.69%、大同5.93%、晋城5.39%、朔州3.71%、阳泉2.70%。按投诉原因统计，占比从高到低依次为：管理制度、业务规则与流程类投诉占比60.69%，服务态度及服务质量类投诉占比16.12%，债务催收方式及手段类投诉占比6.95%，消费者资金安全类投诉占比3.51%，服务设施、设备及业务系统故障类投诉占比3.10%，其他投诉占比9.64%。按客户投诉事由统计，占比从高到低依次为：贷款及催收业务类投诉占比45.79%，服务态度及服务质量类投诉占比16.12%，征信异议处理类投诉占比12.69%，收费、计息及营销方式争议投诉9.64%，银行卡及电子银行服务类投诉占比9.17%，设备、系统故障及资金安全类投诉占比6.61%。丰富教育宣传形式。制定2025年度消费者教育宣传工作计划，统筹各条线分层分类开展宣传活动。深入开展“3·15”“五戏连台”系列教育宣传活动，成功举办“山西好风光，消保伴你行”金融教育宣传周活动，得到监管机构和社会大众充分肯定。各条线联动开展反诈防骗、征信知识、反洗钱等专题宣传，累计覆盖受众数百万人次。强化适当性管理与考核。严格落实消保审查机制，全年完成74项内控制度或示范文本的消保审查，出具审查意见49份，审查意见采纳率稳步提升。组织开展消保主题宣讲和适当性管理研讨会，按季开展消保综合考评，指导督促系统各级全面提升金融服务水平。加强个人信息保护。按照“谁主管谁负责、谁使用谁负责”原则，持续优化个人信息保护机制，开展移动互联网应用程序隐私合规专项检测，完成1174项数据项梳理和40个信息系统初步分类分级，切实筑牢信息安全屏障。

切实维护员工合法权益。本行坚持以人为本、关爱员工的理念，把员工作为山西农商行事业发展的宝贵财富，不断增强广大员工获得感、幸福感、安全感。稳步推进“暖心关爱工程”，常态化开展“送温暖”“送清凉”“金秋送学”等活动，积极开展“节日慰问”“日常慰问”“帮扶慰问”“困难职工慰问”等活动。2025年先后向系统各级机构拨付1011.01万元专项资金用于慰问困难职工和一线员工。指导辖内各级工会因地制宜建设职工心理活动室、“爱心托管班”、职工书屋等服务阵地，不断满足职工精神文化需求。举办全系统第一届职工运动会，充分展现了山西农信人挑战自我、团结拼搏、追求卓越的精神风貌。

积极投身社会公益事业。本行充分发挥行业优势，从组织架构、人员保证、经费投入等方面，热心公益事业，倾情回馈社会。指导各级机构进一步规范工会驿站建设，根据站点的地理位置、服务人次、服务水平、设备设施等情况，整合内外资源，打造精品站点，全系统现有2774个工会驿站，获得全国级称号13家、省级称号127家，全部驿站实现了在高德地图和百度地图线上标注，方便户外劳动者寻找。在此基础上，不断拓展驿站功能，强化规范管理，创新服务模式。2025年系统各级工会驿站累计服务户外劳动者超30.65万人次，发放防暑降温用品28.3万份，开展各类慰问活动1.53万次，组织中高考助力、爱心帮扶等活动1.7万次，形成一定的社会效益和品牌效应，真正成为为民办实事的接力站、“加油站”，积极拓展山西农信品牌影响力。

第十三节  审计报告

第十四节  备查文件

一、载有本行董事长（代为履职）、分管财务工作副行长、计划财务部负责人签名并盖章的会计报表。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

三、《山西农村商业联合银行股份有限公司章程》。

四、载有本行董事签名的2025年度内股东大会决议。

五、载有本行董事签名的2025年度内董事会决议。