山西平遥农村商业银行股份有限公司 2023年中期报告

  一、重要提示

  本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

  本报告中有关货币金额均以人民币列示。

  本行负责人吴崇帅、主管财务负责人陈守良、财务管理部负责人王晓俊保证2023年中期报告中财务报告的真实、完整。

  若未特别说明，“本行”均指山西平遥农村商业银行股份有限公司。

  二、公司基本情况

  （一）本行法定中文名称：山西平遥农村商业银行股份有限公司

  本行中文名称简称：平遥农商银行

  本行英文名称全称：ShanxiPingyaoRuralCommercialCorporation

  本行英文简称：PingyaoRuralCommercialBank

  英文缩写：PRCB

  （二）主要负责人：吴崇帅

  （三）注册和办公地址：山西省晋中市平遥县康宁街111号

  邮政编码：031100

  电话：0354-5624449

  （四）法律顾问：王瑜

  律师事务所：山西语道律师事务所

  联系电话：0354-3116699

  （五）本行选定的信息披露渠道：

  渠道：主要营业网点

  地点：总行营业部

  年度报告备置地点：本行董事会办公室

  三、会计数据和业务数据摘要

  （一）资产负债表

  单位名称：山西平遥农村商业银行股份有限公司日期：2023年6月30日单位：人民币元

资产：	行次	年初余额	期末余额
现金及存放中央银行款项	1	1,089,813,780.31	1,100,308,684.95
贵金属	2
存放联行款项	3		465,362.16
存放同业款项	4	917,402,922.67	841,364,210.60
拆出资金	5	424,000,000.00	424,000,000.00
衍生金融资产	6
买入返售金融资产	7	270,033,698.64	474,598,854.79
应收利息	8	60,062,659.67	43,191,309.40
发放贷款和垫款	9	6,269,415,759.53	7,321,541,069.90
金融投资：	10
交易性金融资产	11
债权投资	12	2,155,364,151.42	2,282,888,707.50
其他债权投资	13	1,727,354,633.03	1,519,433,335.31
其他权益工具投资	14	86,622,870.00	69,122,870.00
持有待售资产	15
长期股权投资	16
投资性房地产	17
固定资产	18	141,838,587.53	136,229,117.93
在建工程	19	133,880,802.20	133,880,802.20
固定资产清理	20
无形资产	21	7,670,605.81	7,291,465.51
使用权资产	22	11,374,704.50	10,194,373.43
抵债资产	23	525,327,379.31	319,887,352.08
递延所得税资产	24	183,538,196.26	183,538,196.26
其他资产	25	3,290,298,356.61	3,261,550,334.74
资产：
资产总计	34	17,293,999,107.49	18,129,486,046.76
负债及所有者权益	行次	年初余额	期末余额
负债：
向中央银行借款	35	367,357,495.00	150,000,000.00
联行存放款项	36	19,368.34
同业及其他金融机构存放款	37	500,009,251.76	500,009,285.46
拆入资金	38
交易性金融负债	39
衍生金融负债	40
卖出回购金融资产款	41		150,016,027.40
吸收存款	42	14,806,033,309.22	16,234,799,990.91
应付职工薪酬	43	4,934,759.86	3,008,913.88
应交税费	44	5,578,874.18	2,641,586.28
合同负债	45
租赁负债	46	11,269,436.38	9,063,098.20
预计负债	47
长期借款	48
应付债券	49	257,491,666.67	250,000,000.00
其中：优先股	50
永续债	51
递延所得税负债	52	57,464.81	57,464.81
持有待售负债	53
其他负债	54	761,096,629.98	234,425,828.27
负债合计	55	16,713,848,256.20	17,534,022,195.21
所有者权益：	56
实收资本（股本）	57	500,000,000.00	500,000,000.00
其他权益工具	58
其中：优先股	59
永续债	60
资本公积	61	24,748,540.77	24,748,540.77
减：库存股	62
其他综合收益	63	-5,996,242.43	7,014,363.31
盈余公积	64	10,879,347.25	10,879,347.25
一般风险准备	65	249,564,884.52	249,564,884.52
未分配利润	66	-199,045,678.82	-196,743,284.30
所有者权益合计	67	580,150,851.29	595,463,851.55
负债及所有者权益总计	68	17,293,999,107.49	18,129,486,046.76

  单位负责人：吴崇帅主管会计工作负责人：陈守良会计机构负责人：王晓俊

  （二）利润表

  单位名称：山西平遥农村商业银行股份有限公司日期：2023年6月30日单位：人民币元

项目	行次	上年同期数	本年累计数
一、营业收入	1	81,676,198.97	97,439,524.68
（一）利息净收入	2	49,390,848.86	57,896,750.87
利息收入	3	275,601,229.33	274,725,046.71
利息支出	4	226,210,380.47	216,828,295.84
（二）手续费及佣金净收入	5	-548,175.27	-1,120,688.65
手续费及佣金收入	6	2,568,149.32	3,291,333.69
手续费及佣金支出	7	3,116,324.59	4,412,022.34
（三）投资收益（损失以“-”号填列）	8	31,466,947.14	38,378,983.44
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	9
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）	10	1,751,889.16	12,174,687.91
（四）净敞口套期收益（损失以“-”号填列）	11
（五）其他收益	12	1,215,790.00	2,284,479.02
（六）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）	13
（七）汇兑收益（损失以“-”号填列）	14
（八）其他业务收入	15
（九）资产处置收益（损失以“一”号填列）	16	150,788.24
二、营业支出	17	75,865,772.00	92,315,323.16
（一）税金及附加	18	1,352,654.95	1,349,597.84
（二）业务及管理费	19	40,416,476.42	40,167,928.62
（三）信用减值损失	20	34,066,640.63	-1,345,547.30
（四）其他资产减值损失	21	30,000.00	52,000,000.00
（五）其他业务成本	22		143,344.00
三、营业利润（亏损以“-”号填列）	23	5,810,426.97	5,124,201.52
加：营业外收入	24	606,102.57	594,085.77
减：营业外支出	25	311,394.11	1,358,734.25
四、利润总额（亏损以“-”号填列）	26	6,105,135.43	4,359,553.04
减：所得税费用	27	1,526,283.86	1,089,888.26
五、净利润（亏损以“-”号填列）	28	4,578,851.57	3,269,664.78
（一)持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）	29	4,578,851.57	3,269,664.78
（二)终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）	30
六、其他综合收益的税后净额	31	3,551,949.71	13,010,605.74
（一）不能重分类进损益的其他综合收益	32
1、重新计量设定受益计划变动额	33
2、权益法下不能转损益的其他综合收益	34
3、其他权益工具投资公允价值变动	35
4、企业自身信用风险公允价值变动	36
5、其他不能重分类进损益的其他综合收益	37
（二）将重分类进损益的其他综合收益	38	3,551,949.71	13,010,605.74
1、权益法下可转损益的其他综合收益	39
2、其他债权投资公允价值变动	40	1,922,055.40	13,523,209.97
3、金融资产重分类计入其他综合收益的金额	41
4、其他债权投资信用减值准备	42	1,629,894.31	-512,604.23
5、外币财务报表折算差额	43
6、其他将重分类进损益的其他综合收益	44
七、综合收益总额	45	8,130,801.28	16,280,270.52
八、每股收益：	46
（一）基本每股收益	47
（二）稀释每股收益	48

  单位负责人：吴崇帅主管会计工作负责人：陈守良会计机构负责人：王晓俊

  （三）截至报告期末补充财务指标

  单位：%

项目	标准值	2023年6月末
流动性比率	≥25%	135.57
成本收入比	≤35%	41.22
不良贷款率	≤5%	3.28
拨贷比	≥2.5%	8.33
杠杆率	≥4%	3.17
存贷款比例	≤75%	49.74
资产利润率	≥0.6%	0.04
资本利润率	≤11%	1.12
拨备覆盖率	≥150%	253.88
贷款损失准备充足率	≥100%	334.75

  单位负责人：吴崇帅主管会计工作负责人：陈守良会计机构负责人：王晓俊

  （四）资本的构成及其变化情况

  单位：万元、%

项目	2023年6月末
核心一级资本净额	57654.03
一级资本净额	57654.03
资本净额	102412.52
信用风险加权资产	1600438.35
市场风险加权资产	0
操作风险加权资产	43290.31
应用资本底线及校准后的风险加权资产合计	1643728.66
核心一级资本充足率	3.51
一级资本充足率	3.51
资本充足率	6.23

  单位负责人：吴崇帅主管会计工作负责人：陈守良会计机构负责人：王晓俊

  （五）报告期末信贷资产五级分类情况

  单位：万元、%

五级分类	各项信贷资产	比例
正常	724988.21	91.31
关注	42984.15	5.41
次级	238.15	0.03
可疑	13942.9	1.76
损失	11856.87	1.49
合计	794010.28	100

  主要负责人：吴崇帅主管信贷工作的负责人：郑有鹏授信业务部负责人：赵建忠

  （六）最大十名客户贷款比例

  单位：万元、%

序号	客户名称	贷款余额	单户贷款比例
1	山西煤炭进出口集团有限公司	9500	9.28
2	平遥县宇峰房地产开发有限公司	7920	7.73
3	平遥宇峰商贸有好公司	7900	7.71
4	山西宇峰包装印业有限公司	7900	7.71
5	山西省外贸平遥包装印刷（集团）造纸有限公司	7900	7.71
6	山西粤投文化旅游有限公司	7770	7.59
7	平遥田森超市有限公司	7599	7.42
8	平遥碧源供水有限公司	7200	7.03
9	大同煤矿集团有限责任公司	7000	6.84
10	山西省平遥县永坚重型铸造有限公司	6980	6.82
合计		77669	75.84

  主要负责人：吴崇帅主管信贷工作的负责人：郑有鹏授信业务部负责人：赵建忠

  四、股东变动及股东情况

  （一）报告期末股权结构表

股份类型	户数	持股数（万股）	持股比例（%）
法人股	10	24488.30	48.98
职工自然股	476	9468.7	18.93
非职工自然股	72	16043	32.09
合计	558	50,000.00	100

  （二）法人股东、最大十名自然人股东名称

  2023年6月末，本行十户法人股东情况如下：

序号	股东名称	持股数（万股）	持股比例（%）
1	山西灵石农村商业银行股份有限公司	8580	17.16
2	山西榆次农村商业银行股份有限公司	8470	16.94
3	山西寿阳农村商业银行股份有限公司	3468.30	6.94
4	山西平遥峰岩煤焦集团有限公司	1700	3.40
5	晋中金晟农业开发有限公司	850	1.70
6	山西平遥华丰防爆电机有限公司	500	1.00
7	山西粤投文化旅游有限公司	440	0.88
8	临汾新万和商贸有限公司	400	0.80
9	太原湘晋资产管理有限公司	40	0.08
10	平遥中冶重工设备制造有限公司	40	0.08

  本行前十名自然人股东情况如下：

序号	股东名称	持股数（万股）	持股比例（%）
1	燕发旺	960	1.92
2	武凤莲	740	1.48
3	赵达春	500	1.00
4	乔光明	500	1.00
5	侯宝福	500	1.00
6	王峥蒸	440	0.80
7	王晓林	400	0.70
8	冀建平	350	0.64
9	张改卿	320	0.60
10	刘一兰	300	0.60

  五、法人治理情况

  （一）三会一层

  董事会

  本行董事会由11名董事组成，执行董事3名，非执行董事8名（含2名独立董事），人员构成符合法律法规的要求。报告期内共召开3次董事会会议，组织开展学习并认真审议通过了2022年消费者权益保护工作报告、2022年反洗钱工作报告、2023年薪酬管理实施细则、总行库房改造、山西平遥峰岩煤焦集团有限公司及关联方贷款关联交易、2023年关于重要岗位人员轮岗管理的执行方案、2022年度工作报告、2022年度财务决算报告、2022年度利润分配方案、2023年度财务预算报告等议案，还聘任了财务部经理，共生成决议25项，董事均能履行职责，有效维护本行和全体股东的权益。

  本行董事会下设的董事会办公室、发展战略规划委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、三农委员会、消费者权益保护工作委员会、审计委员会、信息科技管理委员会均能够按照法律法规、本行《章程》和议事规则的要求履行职责，有效发挥了专门委员会的职能作用。

  监事会

  本行监事会由5名成员组成，其中内部监事2名，外部监事3名。监事会下设履职尽责考评委员会，委员会的成员由5人组成；本行专设监事会办公室，主要负责监事会的日常工作。监事会认真履行职责，报告期内共召开监事会3次，组织开展学习并审议通过了2022年度监事会工作报告、监事会关于对董事会及其成员2022年度履职情况的评价报告、监事会关于对高级管理层及其成员2022年度履职情况的评价报告、监事会关于对监事会及其成员2022年度履职情况的自我评价报告、对平遥农商银行专项审计及审计结果监督意见等议案，有效发挥了监事会的监督职能作用。

  高级管理层

  本行高级管理层人员由1名行长、3名副行长、1名总审计师、1名稽核审计部负责人、1名财务部门负责人、1名合规部门负责人、1名营业部负责人组成。本行经营管理层下设2个委员会，分别为贷款审查委员会、财务管理委员会。各委员会均能按照有关职能独立运作，各尽其责。高级管理层勤勉尽责、踏实工作，为推动平遥农商银行的发展发挥了非常重要的作用。

  决策、监督、执行体系

  本行实行一级法人体制，最高权力机构是股东大会，通过董事会决策管理，董事会承担本行经营管理的最终责任。董事会对董事长授权，行长在董事长转授权内负责本行日常经营活动。各分支机构均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。

  高级管理人员考评与激励机制

  本行董事会对高级管理人员的考评与奖惩，主要依据《山西省农村信用社市县两级机构领导班子及领导人员2023年度综合考核测评方案》以及《山西平遥农村商业银行股份有限公司薪酬管理实施细则》等进行评价和发放薪酬。

  （二）董事、董事会秘书、监事和高级管理层人员情况

  1.董事及董事会秘书

姓名	性别	政治面貌	性质	工作单位	职务	备注
吴崇帅	男	中共党员	执行董事	平遥农商银行	董事长
陈守良	男	中共党员	执行董事	平遥农商银行	行长
侯安明	男	中共党员	执行董事	平遥农商银行	副科稽核员
任补山	男	中共党员	非执行董事	灵石农商银行	监事长
武建国	男	中共党员	非执行董事	榆次农商银行
许鹏	男	中共党员	非执行董事	寿阳农商银行	行长
雷秉义	男	中共党员	非执行董事	山西平遥牛肉 集团有限公司	名誉董事
王峰	男	中共党员	非执行董事	山西平遥峰岩 煤焦集团	总经理
侯康	男	中共党员	非执行董事	平遥县广安建筑工程有限公司	董事长
袁全锁	男	民盟阳泉盟员	非执行董事	山西博乾律师事务所	主任
张中平	男	中共党员	非执行董事	退休
闫蕊亮	女	中共党员	董事会秘书	平遥农商银行	党群工会办公室 主任

  2.监事

姓名	性别	政治面貌	性质	工作单位	职务	备注
雷向民	男	中共党员	职工监事	平遥农商银行	监事长
王莹	女	中共党员	职工监事	平遥农商银行	纪委办公室主任
郭兴金	男	中共党员	非职工监事	平遥县金众 煤焦有限公司	董事长
李贵宝	男	中共党员	非职工监事	山西华兴电机铸造有限公司	董事长
赵俊	男	中共党员	非职工监事	平遥县昌旺房地产开发有限公司	董事长

  3.经营层及主要部门负责人

姓名	性别	政治面貌	职称	工作单位	职务	备注
陈守良	男	中共党员	初级经济师	平遥农商银行	行长
郭金鹏	男	中共党员		平遥农商银行	副行长
郑有鹏	男	中共党员	初级经济师	平遥农商银行	副行长
史青春	男	中共党员	初级经济师	平遥农商银行	副行长
马晓燕	女	中共党员		平遥农商银行	总审计师
武巍	男	中共党员		平遥农商银行	工会主席 营业部负责人
王海平	女	中共党员	中级经济师	平遥农商银行	稽核审计部负责人
杨丽娟	女	中共党员		平遥农商银行	合规管理部负责人
王晓俊	女	中共党员	初级经济师	平遥农商银行	财务部门负责人

  （三）组织架构图

  山西平遥农村商业银行股份有限公司组织架构图

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

党群工会办公室

综合办公室

行政后勤部

纪委办公室

人力资源部

科技与银行卡部

安全保卫部

财务管理部

运 营 管 理 部

金融市场部

授信业务部

风险管理部

合规管理部

稽核 审计部

乡村振兴部

总行营业部

岳壁支行

汇鑫支行

南政支行

段村支行

城关支行

朱坑支行

辛村支行

达蒲支行

普洞支行

卜宜支行

中 都路支行

洪善支行

襄垣支行

东泉支行

王家庄支行

沿村堡支行

城 关 第 二 支行

宁固支行

净化支行

古 陶 支 行

香乐支行

杜家庄支行

西王智支行

晋源昇支行

融泰支行

融昇分理处

北城分理处

西关分理处

东大街分理处

果子沟分理处

梁坡底分理处

孟山分理处

城东分理处

聚信分理处

东城分理处

兴平分理处

  

  （四）部门与分支机构设置情况

  1.职能部门设置

  报告期末，本行共有15个职能部门，分别是：党群工会办公室、综合办公室、行政后勤部、纪委办公室、人力资源部、科技与银行卡部、安全保卫部、财务管理部、运营管理部、金融市场部、授信业务部、风险管理部、合规管理部、稽核审计部、乡村振兴部。

  2.分支机构设置

  报告期末，本行法人机构1个，非法人机构37个。辖内营业机构共37个，其中总行营业部1个，支行25个，分理处11个。

  （五）员工情况

  截至报告期末，本行在册员工454人，其中在岗人数449人，内退5人，平均年龄40岁。总行领导班子成员8人，董事会秘书1人，中层管理人员83人；研究生学历13人，占比2.86%；本科学历293人，占比64.54%；大专学历119人，占比26.21%；中级职称45人，占比9.91%，初级职称72人，占比15.86%。

  （六）薪酬情况

  本行根据监管机构《商业银行稳健薪酬监管指引》制定了《平遥农商银行薪酬管理细则》，将薪酬与绩效挂钩，把重要风险岗位人员纳入延期支付范围。本行董事会提名与薪酬委员会根据本行董事会授权审议有关薪酬制度和政策，并向董事会提出专业性意见和建议，经有效批准后监督实施。

  六、经营管理情况

  （一）业务范围

  吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供保管箱服务；代理收付款项；经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行批准的其他业务。

  （二）上半年主要工作

  1.坚持稳中求强，谋定发展，向高效能服务对标

  （1）聚焦做优信贷产品。年初围绕县域在外经商的平遥籍商户融资难融资贵的问题，携手工商联开展了平遥县异地商会企业家新春座谈会，创新推出了信贷专属产品“商会贷”，截至目前已为在云南、武汉、成都创业的160余户平遥籍商户累计授信4500余万元。

  （2）聚焦做优普惠金融。由乡村振兴部联合卜宜乡政府举办了“政银携手谋发展乡村振兴勇担当”金融服务进万家宣讲暨党建共建活动，累计开展了7场金融知识大讲堂；借助“平遥县梨花节”契机，联合襄垣乡政府开展了金融直播营销活动，在线宣传存款优惠、特色贷款产品及晋享E付二维码等金融产品；积极落实三实行动，累计调研户数1933户，走访政府部门2户、企事业单位26户，累计营销存款户数429户、金额8642万元；累计营销贷款户数525户、金额9936万元。

  （3）聚焦加大营销力度。积极开展“展新篇启新程赢在年中”竞赛活动，依托“晋享贷”线上申贷平台，掀起营销热潮。截至6月末，贷款户数较3月末净增358户，其中晋享贷户数较3月末净增1186户；运用“银联POS折扣优惠平台”和“晋享e付优惠券平台”，开展了“个人绑卡有礼”、“你用信我送礼”等多项综合性营销活动；创建了多个中间业务营销激励群，满足了客户随时提交保险需求。

  （4）聚焦夯实运营基础。优化了现金、远程授权、事后监督三中心履职效能，截至6月末，累计上交人行完整券18400万元，残币1872万元，归集至开发区农商行残币588万元；制作2套共540张不宜流通人民币票样，被人行晋中中支评为优秀奖；修订运营条线人员季度绩效考核办法，出台《关于明确运营条线工作奖惩标准的通知》，健全了正反激励机制；聚焦“七项集中”，截至5月末基本完成现金、凭证、印鉴卡、押品、印章等集中工作；推进了网点转型，新申报了22个二星级网点；按季、按月分批组织全辖运营主管、大堂经理、综合柜员参加了履职能力测试和岗位练兵活动，激发了员工学技能、钻业务、练技能的热情，进一步提高了业务办理效率。

  2.坚持稳中求升，坚守底线，向高质效经营对标

  （1）聚焦全力改革化险。坚持以“清收化险+发展化险”并行全力改革化险。在风险资产处置方面，通过开展集中清收、强化考核督导、拓宽处置路径等，累计处置存量账面不良贷款492.46万元（其中信用卡不良2.57万元)，不良贷款余额较年初下降443.91万元；累计处置表外风险资产2790.42万元，其中处置核销贷款1351.17万元。在稳发资金筹集方面，4月底平遥县委政府出台了“稳发资金筹集方案”等办法，成立了稳发资金工作专班，专职专人推进稳发资金募集工作。

  （2）聚焦提高资产收益。建立了财务分析引领、业务推进落实的同向发力机制，根据财务分析已下发了三份管理建议书；不断细化阶段性交易策略，资金业务收入7086.29万元，较去年同期增加1642.1万元，同时按日、季对流动性进行监测，有效防范流动性风险。

  （3）聚焦筑牢安全合规防线。年初成立了由“一把手”担任组长的安全生产工作领导组，逐级签订了安全目标责任书，组织培训演练累计11次，按月、季对辖内34个营业网点进行“全覆盖+非现场”各类安全检查，覆盖面达到100%；持续深化合规管理，上半年累计新增制度20项、修订制度21项、同步废止制度23项，并完成了内外规电子库录入上线工作；组织全员签订了结对协议及承诺书。

  （4）聚焦“监督+整改”融合。坚决落实好党委审计委员会关注的重点领域，坚持边审计、边整改、边规范、边提高的审计方式，坚持台账管理、后续跟踪的落实整改方式，确保问题早发现、早整改、早处置。发现违规问题70笔1262.69万元，均已整改；聚焦改革化险、实体贷款投放重点领域，以“首季开门红”弱项落后指标为切入点，通过“强组织、盯重点、严查处”开展“强化监督保障发展”作风整顿工作，着力发现和解决存在的“躺平”思想和作风问题。

  （5）聚焦优化员工队伍管理。推出《平遥农商银行运营主管“双向选择”实施方案》，提升了网点管理搭档合作默契度；制定出了《山西平遥农村商业银行股份有限公司2023年薪酬管理工作实施细则》，健全了薪酬考核机制；建立了职工关心、关怀、帮扶长效机制，春节期间组织开展了“春节慰问”，开展了四期健康大讲堂，持续开展生日送蛋糕活动，以实际行动提升员工对农信的认同感和归属感。

  3.坚持强根铸魂，从严从紧，强化党建引领作用

  （1）聚焦理论先行。严格按照“平遥农商银行学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育学习计划表”，利用党委理论学习中心组研讨学、党支部集体学、班子成员个人学等途径，进一步推进主题教育走深走实。

  （2）聚焦首位意识。坚持把党的政治建设贯穿于全面从严治党的全过程，已召开民主生活会1次、民主评议党员1次、组织生活会1次，进一步巩固拓展了严肃活泼、风清气正的党内政治生活；

  （3）聚焦正风肃纪。严格落实“一岗双责”，层层签订了《党建目标工作责任书》和《党风廉政建设责任书》，坚持党建融合工作，用好《党员重点业务指标PK榜》、《党员量化考核打分表》；

  （4）聚焦思想建设。坚持用好党风党纪经常性教育、党员干部日常监督管理、监督执纪“四种形态”，已组织专题警示教育1次，进一步强化党员干部不想腐、不能腐、不敢腐的思想和觉悟。

  七、风险管理状况

  本行在经营管理过程中主要面临以下风险：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险。

  （一）风险的种类及形式：

  信用风险：本行在经营过程中由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。本行的信用风险主要分布于贷款、投资、担保、承诺以及其他表内外信用敞口等。

  市场风险：本行在经营过程中因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

  流动性风险：本行在经营过程中由于无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿还到期债务、发行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

  操作风险：本行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统、以及外部事件而造成损失的风险。

  声誉风险：本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。

  其他风险状况：其他可能对本行造成或严重不利影响的风险因素。

  （二）各类风险控制状况

  信用风险：2023年上半年，本行认真贯彻落实监管部门的各项监管要求，科学把握信贷投放，持续优化信贷结构，信用风险得到有效管理。报告期末，本行不良贷款率3.28%，最大单家同业单一客户风险暴露73.54%，最大单家非同业单一客户风险暴露257.68%。

  市场风险：2023年上半年，本行货币市场业务保持平稳发展，无外汇业务，能够做到通过制定各种有效应对措施化解各种风险。

  流动性风险：2023年上半年，本行坚持对流动性风险指标实时监测，确保资金头寸无支付风险。各项流动性指标控制良好，报告期末，本行流动性比例126.75%，存贷比48.56%，核心负债依存度84.19%，流动性缺口率58.8%，流动性匹配率195.88%，优质流动性资产充足率314.34%，超额备付率2.08%，均符合监管要求，流动性风险可控。

  操作风险：2023年上半年，本行通过组织开展各类风险排查、梳理行内外部检查工作整改落实情况、制定完善业务手册和指导各营业网点正确运用业务授权等措施，着力抓重点业务和关键环节的风险控制问题，实现安全运行无事故。

  声誉风险：2023年上半年，本行坚持“主动防范、积极应对”的原则，对声誉风险识别、监测、预防与控制工作不断加强，对于各类舆情事件和应对政策、法规等不了解而对本行产生的误解等，均能通过积极沟通并予以真诚处理或解答，争取客户理解与支持，声誉风险得到有效控制。

  八、消费者权益保护

  根据银行业消费者权益保护工作相关监管要求，本行将保护金融消费者合法权益纳入公司治理层面，成立了董事会消费者权益保护委员会。同时，在总行设立了消费者权益保护办公室，专门负责消费者权益保护工作，切实保障消费者合法权益。

  2023年上半年，本行严格贯彻落实消保监管要求，进一步压实消保工作主体责任，不断完善消保管理体系，以加强消费者权益保护工作机制建设为重点，以提升投诉处置质效与拓展宣传教育效能为重要抓手，以加强人员管理、强化协调联动、严格考核评估为支撑，不断提升金融消费者权益保护的水平与能力，进一步发挥金融消费者权益保护在提升服务质效、规范业务经营、促进风险化解等方面的积极助推作用，为全方位高质量发展提供支持与保障。一是新订了《平遥农商银行客户服务业务投诉管理实施细则》，完善了《平遥农商银行重大消费投诉处理应急预案》，进一步夯实消保工作管理基础。二是上半年开展消费者权益保护宣传活动、全民国家安全教育日宣传教育活动、“防范电信网络新型违法犯罪集中宣传活动”“普及金融知识万里行活动”、“金融知识普及月金融知识进万家”等宣传活动5次。三是牵头各条线部门负责对所管辖的重点领域、重点业务、重点案件、重点群体、重点问题进行了全面摸底，及时发现、了解、掌握、处理矛盾纠纷和苗头隐患，并各自建账立册，动态管理，源头治理，切实把各类矛盾问题解决在当地、消灭在萌芽。四是妥善处理投诉。2023年上半年平遥农商银行共计发生投诉93起；接到96518转办的咨询及投诉77起，经过沟通，96518最终未认定有理由投诉。目前以上投诉及咨询已全部有效解决，解决率100%，满意率100%。

  九、经营管理重要事项

  （一）董、监事会人员调整情况

  报告期内，本行董、监事会人员未调整。

  （二）最大十名股东名称及报告期内变动情况

  最大十名股东名称和持股金额在报告期内未发生变动。

  （三）组织架构变动情况

  报告期内，撤销特殊资产管理部。

  （四）注册资本变更情况、分立合并事项

  报告期内，本行注册资本未变更，无分立合并事项。

  （五）诉讼、仲裁等情况

  报告期内，本行无重大诉讼、仲裁等情况。

  （六）出售及收购资产等重大事项

  报告期内，本行无出售及收购资产等重大事项。

  （七）关联交易事项

  本行建立了关联交易管理体系。一是公司章程明确了股东、股东大会、董事会及监事会等主体在本行关联交易关联方面的权利和义务。二是董事会下设风险管理与关联交易控制委员会，由独立董事任委员会主任，部分股东董事、执行董事任委员会成员，主要职责是对本行风险管理政策进行研究并提出建议，审查本行对外重大投资事项，对本行风险水平、管理状况及风险承受能力进行定期分析、评估等。三是本行出台完善《山西平遥农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》，作为实施关联交易管理的具体依据，并严格执行。

  报告期内，本行严格遵守国家法律法规和监管部门的规定，完善关联交易管理制度，加大关联交易管理力度，进一步提升了关联交易管理水平。截至报告期末，本行关联方贷款余额为20375万元。

• 重大合同及履行情况

报告期内，本行重大业务合同履行情况基本正常。

  （九）报告期内受监管部门和司法部门处罚的情况

  报告期内，本行无受监管部门和司法部门处罚的情况。