反诈是门必修课 筑牢防线守好责（九）

  反诈是门必修课，筑牢防线守好责。让我们擦亮双眼、识破套路，守好账户安全防线、密织反诈防护网，让诈骗分子无机可乘！

  案例1：灵石农商行警银联动避免客户落入“电诈洗钱”陷阱

  10月14日，客户韩某前往灵石农商行某网点办理手机银行开通业务，网点员工依规开展尽调。经与韩某沟通发现，其在网上新加入名为“同心共筑”的投资聊天群，并结识一位“投资老师”，指使他前来银行办理手机银行，待手机银行开通成功后便会把所谓“投资款”转入其账户中，企图利用手机银行转移资金。该行员工凭借高度的责任心与专业警觉，第一时间识破骗局，立即联系灵石县反诈中心反馈相关线索。

  反诈中心民警通过现场调查，发现韩某加入的聊天群实为一个伪装成“低风险高回报”投资平台的诈骗团伙聚集地，群内所谓“导师”“客服”均为诈骗分子伪装，诱导群成员协助转移涉诈资金。在警方与银行工作人员的劝说下，韩某终于意识到自己险些成为电诈洗钱帮凶，表示今后将不再轻信陌生人，保护好自身账户安全。

  案例2：吕梁农商行拦截涉诈资金5万元

  10月15日，客户郭某前往吕梁农商行某支行办理5万元取款业务。在办理业务过程中，系统触发风险提示，工作人员立即提高警惕，对客户开展尽职调查，询问其取款用途及资金来源，郭某表示是其老公侄子从山东转入资金，取款用途为修缮房屋，在工作人员提出要联系其侄子核实时，郭某声称需回家与家人商量便离开网点。

  中午13时，郭某再次来到网点，坚持取款5万元，根据客户出示的联系方式，工作人员发现其所谓在山东工作的侄子电话号码显示为河南省，且对方声称转款用途是给亲戚治疗疾病，与郭某描述严重不符。该行立即联系辖区派出所民警到场协助排查，经调查郭某涉嫌帮助犯罪分子转移涉案资金，成功拦截5万元资金流出。

  案例3：阳曲农商行警银联动破解“求职”骗局

  10月22日，阳曲农商行某支行工作人员发现客户胡某银行卡存在多笔外省小额来往账，与日常交易习惯不符，便第一时间通过电话联系客户，详细询问相关情况。经了解，胡某目前刚毕业待业在家，近期因求职心切，在某平台看到一条“兼职招聘”信息——声称“只需整理数据、制作Excel表格，日结薪资106元，无需经验即可上岗。”胡某当即通过信息内的联系方式添加对方为好友，对方要求胡某办理银行卡接收转账，并且需分期向指定账户转账，称后续这些钱会随首笔薪资一并返还。

  经与客户核实相关细节后，工作人员立即判断其遭遇“求职诈骗”，并对客户银行卡进行临时管控，防止后续资金继续转出，陪同客户前往派出所报案。民警结合近期求职诈骗案例，细致拆解相关骗局套路，揭露诈骗本质。最终，胡某意识到自己遭遇电诈，对自己因求职心切轻信陌生人的行为懊悔不已，并对民警和银行工作人员的及时劝阻表示感谢。

  案例4：沁源农商行警银联动暖心守护客户4.8万元积蓄

  10月23日，客户卫某前来沁源农商行某网点办理4.8万元转账业务。工作人员依规询问款项用途，客户先是表示为还款，但无法说出收款方信息。因近期长治市反诈骗中心多次提示辖内客户存在受骗风险，工作人员立即向该客户普及防范电信诈骗知识，并联系警方说明具体情况。

  几分钟后，民警迅速到达网点，经询问发现卫某手机新下载异常投资平台软件，并计划将4.8万元积蓄用来投资。通过民警与银行工作人员的耐心劝阻，客户终于意识到自己险些被骗，并对银行工作人员的热心帮助表示感谢。

  案例5：孝义农商行警银联动避免客户资金损失5万元

  10月30日，客户李某神色匆匆走进孝义农商行某支行，要求办理5万元转账业务。大堂经理在严格执行“三问一告知”服务流程时，敏锐察觉到异常：李某虽配合询问，但神情凝重且焦虑烦躁，频繁低头查看手机并回复信息，与日常反诈培训中的电诈“中招”人员特征高度吻合。接着，悄悄放缓业务办理节奏，以唠家常的方式耐心沟通客户，逐步摸清了事情原委。原来，李某此前在网上花费数千元报名炒股课程，不久前一位自称“马老师”的人联系他，称可退还课程费用，并发送陌生链接诱导其下载了名为“星云XX”的APP。APP客服随即以“转账5万元、分4笔退回”为由，不断诱导李某操作，还以“超时登记则无法退款”施压，催促其尽快转账。

  该行迅速启动应急处置，一边拨打110报警，一边向李某讲解同类诈骗案例，剖析骗局漏洞。民警接到报案后火速抵达现场，通过核查李某手机中的聊天记录与涉诈APP，确认这是一起典型的“荐股”电诈骗局。“你得好好感谢银行工作人员，这5万元全靠他们才能拦下！”民警拍着李某的肩膀说道，并告知其需前往反诈中心完成后续调查登记。

  反诈是门必修课——警惕新型电诈陷阱

  ●“虚假投资”骗局

  诈骗特点：以“低风险”“高回报”为诱饵，通过聊天群招募成员，伪装“投资导师”“客服”，诱导受害者提供银行卡协助转移资金或直接投资虚假平台。

  避坑指南：不加入陌生投资聊天群，不轻信“无风险”“高收益”的投资承诺，不向陌生账户转账，不下载非官方应用商店投资APP。

  ●“求职招聘”骗局

  诈骗特点：瞄准大学生兼职、求职青年，发布“无需经验”“日结高薪”等广告信息，要求受害者缴纳“体检费”“手续费”，或办理银行卡接收转账向指定账户转款洗钱。

  避坑指南：通过正规招聘平台找工作，如遇“入职前先转账”“提供银行卡密码”等要求果断拒绝，核实招聘信息务必登录各大公司官网及客户热线确认。

  ●“仿冒客服”骗局

  诈骗特点：瞄准中老年等人群，常伪装成视频、电商平台等热门APP客服，以“账户开通付费会员”“百万保障即将扣费”等名义制造恐慌，声称可“协助关闭扣费服务”。随后诱导受害者下载第三方远程控制软件或开启屏幕共享，借机获取银行卡号、密码及短信验证码，直接盗刷资金；部分还会以“账户异常需解冻”为由要求转账至所谓“安全账户”。

  避坑指南：官方客服不会以“扣费预警”为由主动联系用户，更不会要求下载陌生软件或开启屏幕共享；遇到可疑来电，直接通过APP内官方客服通道或官方公布的服务热线核实；绝不向陌生人透露银行卡密码、验证码，拒绝任何“安全账户”转账要求。

  小编温馨提示您：在办理取款、转账业务时，请积极配合银行工作人员询问，他们的反诈提醒可能帮您避开电诈陷阱。不要轻信陌生人的转账要求，涉及大额资金操作，务必多与家人商量或前往银行、反诈中心咨询。