定位为锚 耐心为舟 行稳致远

  论资产规模，平陆农商行不大，排名在运城靠后；看服务贡献，平陆农商行贷款总量在当地银行占比达50%以上。今年三季度，平陆农商行综合考核全省排名第四，较上季度前进了9名。平陆农商行用坚守支农支小定位，保持做小做散耐心，畅通做优做实血脉，交出了自己的答卷。

  聚焦“主阵地”坚守定位，支农支小

  农村中小银行的生存之道在于与地方经济同频共振。“支农支小”是其良性发展必须始终坚守的核心定位。

  顺瓜摸藤，做好延伸文章。辖内有一家生产合作社，经营良好，今年营收比去年同期增收40%，并不需要贷款。平陆农商行就围绕该合作社周边做文章，如提供代发货款、公户结算服务，甚至提供笔、杯子、矿泉水等非金融服务。顺着该合作社这个“瓜”，延伸为周边20户桃农发放了200万元贷款。

  雪“前”送炭，让资金等候人。平陆某种养专业合作社成立10余年，社员已从最初的10户发展到104户，托管土地20多万亩，曾入选“2024年中国农民合作社500强名单”。对这类优质客户，平陆农商行秉持一个原则：雪前就送炭，避免“燃眉急”。由于合作社粮食购销账期长，对流资要求多，每每周转遇紧时，总需要到农商行周转资金。今年，平陆农商行提前为其增信100万元，让合作社收粮资金“从从容容、游刃有余”。

  群农荟萃，繁荣区域经济。目前，该行累计支持桃、苹果等水果种植户1360余户，种植面积7000余亩，支持资金1.22余亿元；支持小麦、玉米等粮食种植户830余户，种植面积9600余亩，支持资金7600余万元；支持养殖户1040户，支持资金1.69余亿元。这些看似“小”的农民群体，汇聚在一起构成了地方经济最活跃的细胞和最深厚的根基。

  聚焦“主战场”保持耐心，做小做散

  “做小”就是将业务重点向小型企业、微型企业及个人客户倾斜。这些客户群体通常经营规模较小、资金需求较少，但数量众多，分布广泛。例如，街边的小商铺、创业初期的小微企业等。做小做散短期内往往难以见效，需要保持耐心久久为功。

  有苗不愁长，活水不能缺。平陆某农业科技示范展示基地培育的贝贝南瓜成了“网红”产品。“每天能发4000多件快递，约2万斤。”企业负责人说，他们种植了400多亩，带动农户种植了1600亩。单从亩数上看，贝贝南瓜算是“小”产业。但产业链条却已扩展到东南亚，特别是在天猫销售这一块，连续多年保持前列。平陆农商行不计其“小”，反而看中其发展前景，今年3月为企业贷款300万元，满足周转需求。

  形散神不散，普惠主力军。平陆农商行在客户、行业、地域等多个维度上实施分散化经营。在客户层面，避免将过多的信贷资源集中于少数大户，而是广泛覆盖不同类型、不同规模的客户。在行业方面，不局限于某几个特定行业，而是涉足多个行业，如农业、制造业、服务业等。在地域上，天南海北的平陆人，都是他们的服务对象。今年5月，该行就专门成立外拓小组，远赴广东汕头为平陆在外经商的爱心企业家上门提供普惠金融服务。

  正是将“做小做散”作为一项长期战略，精耕细作于每一笔小额贷款、服务好每一位普通客户，平陆农商行才在县域经济各个细分领域扎下深根、结出硕果。

  聚焦“主火力”畅通血脉，做优做实

  对于优质客户，要提供优质服务，配套优秀产品；对于实在企业，要提供实心帮助，并取得实际效果。

  服务要优质，产品要优秀。近年来，该行致力于为客户提供更加个性、专业和高效的服务。如，提供专属的金融顾问，根据客户的需求制定个性化的金融解决方案。产品设计上，该行不断创新和优化金融产品，满足不同客户的多样化需求。如“兴虞快贷”等系列产品。

  业务要扎实，效果要真实。在信贷投放中，该行严格审核客户的资质和贷款用途，确保资金真正用于实体经济发展，避免资金空转和虚假信贷。如，加强对贷款资金流向的监控，防止企业将贷款资金用于炒房、炒股等活动。

  实践证明，对于农商行而言，三农小微的潜力是无穷的。只有持续发力“支农支小”“做小做散”“做优做实”，才能助推高质量发展。