反诈是门必修课 筑牢防线守好责（三）

  面对考试，你的状态如何？

  有人镇定自若

  有人慌乱无措

  其实

  考试中的焦虑与遭遇诈骗时的慌乱

  遵循着相似的“心理剧本”

  诈骗分子的手段千变万化

  或是一条暗藏玄机的短信

  或是一个伪装陷阱的链接

  或是一通精心设计的电话

  又或是一则可疑的好友申请

  反诈路上，每一道“考题”都危机四伏

  简单的“送分题”，伪装着甜蜜诱惑

  基础的“常识题”，布满着认知盲区

  复杂的“扣分题”，编织着层层陷阱

  超纲的新型骗局，更令人防不胜防

  反诈，绝非可有可无的选修内容

  而是与每个人财产安全、生活幸福紧密相连的生存必修课！

  这堂关乎人生的课程

  需要我们终生学习

  用理性与清醒

  守护属于我们的幸福人生！

  闻喜农商行

  成功拦截2.4万元涉案资金流出

  2025年5月9日，客户宋某前往闻喜农商行某支行办理2.4万元取现业务。经办柜员在询问资金来源及用途时，发现其言辞含糊，前后表述不一，立即将该情况上报总行及反诈中心。之后，工作人员耐心向客户讲解反诈知识及诈骗案例，提醒客户务必提高警惕。在民警赶到调查后，宋某终于承认其是帮助网友取现，该行立即采取控制措施，成功拦截涉案资金流出。

  阳城农商行

  成功拦截20万元涉案资金流出

  2025年5月21日，客户张某来到阳城农商行某网点办理20万元现金取款业务。张某称，这笔钱是其朋友在深圳买房的借款，当天刚刚归还入账，他打算取现用于购买二手车。在与工作人员进一步沟通过程中，张某逐渐表现出抗拒情绪，一系列异常行为引起工作人员警觉，迅速启动“警银协作”预警机制，通知反诈中心民警赶到现场对张某进行详细询问和调查。经调查，该客户遭遇“领取扶贫款”骗局，为犯罪分子转移赃款，在工作人员和民警的携手合作下，成功拦截涉案资金流出。

  万荣农商行

  成功拦截两笔、7.7万元涉案资金流出

  2025年6月2日，客户黄某来到万荣农商行某支行办理3.5万元取现业务，工作人员发现黄某神色紧张，不停催促的同时，手机屏幕还显示着与他人的聊天记录，内容隐约提及“转账”“安全账户”等敏感词汇。凭借丰富的反诈经验及敏锐直觉，工作人员意识到这可能是一起诈骗案件，便及时联系反诈中心到场调查。原来，黄某在名为“微同城”的微信群里看到一则广告，声称“持有农商行银行卡即可审批20万元贷款”，便添加了对方“客户经理”的微信。“客户经理”以贷款前需“包装流水”为由，往黄某银行卡转账3.5万元，安排其到银行取现，再存入特定账户。“他们说这样操作后，就能给我批15万元贷款。”“这是典型的刷流水诈骗！这笔钱很可能是诈骗资金，如果您取现后存入指定账户，不但会给电诈受害人造成资金损失，还可能成为诈骗分子的‘帮凶’，触犯法律法规。”在工作人员的及时劝阻和详细解释下，黄某恍然大悟，并表示将主动配合警方开展调查。

  第二日，又有一名客户李某来到该行办理4.2万元取现业务。工作人员在询问客户取款用途时，李某先称款项是与外地打工的外甥所借，准备给儿子娶媳妇，后又情绪激动要求尽快取现。工作人员耐心向其普及电诈常用套路，并讲解出租出借银行卡的危害和法律后果，李某才肯说出实情。原来，其在网上偶然下载一款“投资平台”APP，平台客服向其打款4.2万元，要求其取现后立刻转款便可获得高额收益。最终，在工作人员的耐心劝说下，李某才意识到自己险些成为“取现”工具人,并报警配合调查。

  运城农商行

  成功拦截2万元涉案资金流出

  2025年6月4日，客户黄某来到运城农商行某支行办理2万元取现业务。柜面人员在询问资金来源时，黄某声称是向“外甥”借款，用于红白喜事随礼，工作人员详细询问哪家办喜事，客户却又无法说明情况。

  工作人员在察觉可疑后立刻联系其“外甥”进一步核实情况。接通电话后，对方称是在广东上班，但工作人员发现其电话为天津属地，且添加微信显示账号异常。该行迅速报警并启动应急预案。经调查，该客户所谓“外甥”不是亲戚，只是在网上认识的朋友，承诺借款2万元给她，且客户手机中存有“1元换8万分红”“某富工程”等多个涉诈APP，在民警和工作人员的耐心劝导下，黄某终于意识到自己遭遇诈骗。

  泽州农商行

  警银协作破解“短信链接投保”迷局

  2025年6月5日，客户张大娘来到泽州农商行某网点，称其误点一条“百万医疗保险”短信附带的陌生链接，银行卡被扣款。该行工作人员迅速引导客户至休息区，在交谈过程中发现投保短信链接疑似诈骗广告，第一时间拨打派出所联动电话报警。几分钟后，民警赶到现场调取交易凭证、梳理业务流程、核实操作细节，并向张大娘普及“陌生链接勿点”“支付密码保密”等防诈知识要点。“大娘，这类扣费常是误触广告链接开通的增值业务，我们先帮您联系公司试试。”通过与该公司客服沟通并强调民警正在调查，最终成功为张大娘挽回数百元误扣资金。

  晋中开发区农商行

  成功拦截23万元涉案资金流出

  2025年6月10日，客户田某走进晋中开发区农商行要求办理跨行转账业务23万元。经办柜员发现田某神色慌张，一直在接打电话，便询问资金来源、对方信息及资金用途。田某一边应付作答，一边着急起身离开。凭借多年柜面工作经验，经办柜员判断该笔资金存在重大可疑，便立即上报总行运营管理部和晋中市反诈中心。随后，总行反诈专员第一时间向全行网点发布风险提示。在警察迅速到达现场后，工作人员详细陈述事件经过，而客户又转至另一支行办理转账业务。最终，在两家支行的高效配合下，警方成功拦截23万元涉案资金。

  阳曲农商行

  拦截冒充“客服”远程控制手机骗局

  2025年6月11日，一位大娘急匆匆来到阳曲农商行某支行，向工作人员求助：“快帮我看看手机，已经有8500元被转走了！”工作人员立即安抚客户情绪，并接过手机查看情况。此时，手机正处于免提通话状态，对方自称是“某视频软件客服”。工作人员发现，客户手机界面支付软件、视频软件、短信验证码界面频繁切换，明显已被远程操控，立即对客户手机进行关机处理，切断诈骗分子远程操控通道。同时，迅速拨打110报警电话，向警方报告情况。

  几分钟后，民警赶到现场，在了解情况后，明确指出这是一起典型的电信网络诈骗，诈骗分子通过冒充客服，以关闭收费功能为诱饵，诱导客户下载恶意软件并泄露验证码，从而实施诈骗。所幸银行工作人员及时关机，客户卡内剩余2100元未被转走。