山西农信：坚决守护广大人民群众“钱袋子”

　　5月9日，临猗农商银行北大街分理处工作人员凭借专业的服务，成功堵截一起电信诈骗，为客户避免了13000元的损失。这只是山西农信守护广大人民群众“钱袋子”的一个缩影。

　　自2022年以来，全省农信社不断完善电诈防控措施和手段，共计成功堵截电信诈骗事件399起，帮客户挽损537.98万元，止付可疑账户6208户，拦截涉案资金5237.36万元。全系统坚持与公安机关协作联动，共享风险信息，组织同业交流，联合授课培训。截至目前，我社反诈中心驻点人员共协助网点排查人员14204人、账户4249户，拦截风险人员464人、风险账户812户。“客户交易风险监测平台”阻断惩戒人员3561次，拦截断卡人员2.1万次；“可疑人员网点实时登记查询系统”录入风险案例555条，阻止异常开户792次。

　　2023年，“电诈资金链”治理工作形势严峻，全系统在监管机构的指导和公安机关的支持下，按照省联社党委的安排部署，职能部门横向联动，条线上下通力协作，全系统形成合力，历经1个多月的严格防控，涉案账户明显下降，反诈工作取得了阶段性成效。一是深入调查分析，找准问题根源。为进一步提高风险应对能力，省联社坚持问题导向，压实主体责任，组织专题会议研究，开展账户风险排查，调研分析同业情况，经过全面的核查研判，找出风险问题的特性与共性，制定了一系列防控措施和奖惩机制。二是强化组织领导，全力部署推动。省联社组织省市县网点四级机构6000余人召开了全系统工作部署会，解读风险管控方案，启动临时应急预案，通过严控自助设备开户审核，实行新开网银分级审批，下调存量账户网银限额，限制高危人员非柜面交易，明确客户咨询申诉流程，多渠道对外发布公告等方法，带领全系统主动应对风险，着力破解难题。三是完善措施机制，分级精准施策。省联社拟定2日政策试行期限，及时收集网点在政策执行中的问题意见，不断完善措施机制和工作流程，经多次论证后印发指导文件，督导基层行社有效化解风险；同时，建立专项应急工作机制，设立风险管控、风险监测、服务保障应急工作组，形成联防联控的部门协作机制。四是强化监测考核，确保落地见效。上线涉案账户数据日监测报表，省市县网点可分级查看、监测辖内涉案账户明细及数据分析情况。同时，将新增涉案账户量、系统建设贡献度等指标列入风险监测集中项目考核；对及时发现异常并采取有效措施的机构予以加分，对工作落实不到位、流于形式的机构和人员予以责任追究和经济处罚。五是严格账户审核，加强源头治理。全省网点持续加强新开立账户风险识别，按照《异常账户审核及风险防控工作指导意见》，做到账户开立“三核、三查、四观、四询问、一管控”。严格按照客户尽职调查流程及规范要求，对中低风险客户进行分析研判，对高风险客户进行延伸排查。六是加快系统建设，前移防控关口。加快“客户交易风险监测平台”建设，分类进行柜面预警或交易阻断。推广运行“可疑人员网点实时登记查询系统”，实现跨区联动共享，打造风险人员信息池。成立省市县风险监测团队，分级负责辖内客户交易风险的预警监测、研判分析及核查处置。组织系统操作轮训，开展训后考试与答疑。制定系统项目推进计划、职能部门任务分工，加强系统建设过程管控。

　　在全国电诈风险高发、频发的复杂形势下，山西农信将坚持风险防控与客户体验并重，持续提升反诈工作质量和水平，彰显“百姓银行”的责任与担当，守护好广大人民群众的“钱袋子”。