擅自允许债务转移 担保人无需再担责

案情介绍

201345日,李某因创业需要一笔启动资金,在向某县信用社申请贷款后,该县信用社同意李某以其父亲一处房产为抵押向其发放一笔为期一年,金额为30万元的抵押贷款。201443日,该笔贷款到期前,李某由于资金周转困难,无力按时归还此笔贷款,某县信用社与李某沟通后,在未通知李父的情况下,同意李某将债务转让给其朋友张某,由张某代李某归还此笔贷款。现张某亦无力归还贷款,某县信用社可否对李父的房产主张债权。

争议焦点

在未经李父同意的情况下,发生债务转移,是否仍可要求李父承担保证责任。

名词解释

债务转移:是指在不改变债的内容的前提下,债务人将合同债务全部或部分移转给第三人。

案情分析

根据《物权法》第175条之规定,第三人提供担保,未经其书面同意,债权人允许债务人转移全部或者部分债务的,担保人不再承担相应的担保责任。该条的立法目的在于,第三人提供担保一般是基于其与债务人之间的信任关系或者对债务人的资产、信誉有所了解,当债务人转移债务时,提供担保财产的第三人对新的债务人可能一无所知,一旦未经担保人同意,债权人擅自同意债务人转移债务的,将给担保人带来较大风险。因此,法律规定债务人转移债务时,应兼顾到担保人的利益,必须取得担保人的书面同意。本案中,某县信用社在未书面通知李父的情况下,便允许李某将债务转移给张某,根据上述法律规定,某县信用社已经丧失对李父房屋的抵押权,当新的债务人张某无力清偿时,不能再对保证人李父主张权利。

此案启示我们,如借款人无力偿还我社借款,需由他人承担债务时,应当书面通知担保人,在取得担保人的明示同意后,才能允许债务人转移债务,避免产生对我社债权实现困难的不利情况。

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