灵丘县联社:对推进社区银行服务的思考

在加快推进金融服务与社区商业、居民生活深度融合方面,银行业金融机构进行了很多有益探索,但也存在“获客不获利”、产品创新难复制、标准模板难推等问题,那么,农信社如何扬长避短,将社区金融与自身发展相结合呢?笔者认为,应走出一条社区融合转型发展之路。

知己知彼,做好市场调研。在地理方位、交通、客流量、市场竞争、行业分布、同业渗透等方面做好前期调研工作,综合经济效益、社会效益等诸多因素,在选址上尽量与同行错开,拾遗补漏,填补金融空白;做好区域划分工作,建立市区为主战场、县域为辅战场、农村为游击战场的“三位一体”社区金融服务推广模式,根据不同人文环境、区域资源、客户特点、业务拓展空间等,推行不同的服务模式,实现以城带乡、城乡一体的城乡社区服务统筹发展新格局;加强信息收集,做好市场细分,准确掌握客户信息,建立详细的客户信息档案,找准金融服务需求点,提供差异化、精细化服务。

以点带面,构建服务体系。充分发挥农信社点多面广优势,在已有网点设置社区服务区,构建集传统网点、自助银行、网上银行、电子机具、流动服务为一体的综合服务体系,全面提升线上线下渠道的协同能力。重心下移,根据社区居民、企业特点,因地制宜寻求战略伙伴,如积极与物流、生活服务、医院等民生行业协作,通过跨界合作,致力于为客户提供多样化、组合型、“菜篮子”式特色服务,形成“一点接入,多渠道协同”的服务合力,满足社区客户不同层次需求,从而实现农信社、客户、商家三方共赢格局。

异化竞争,致力错位发展。在社区银行建设相对薄弱的农村地区,农信社应主动作为,构建“人无我有,人有我优”的金融服务体系,依托网点优势打造流动性社区银行,实现“有形”与“无形”有机结合,全面提升服务质效。一方面,延伸服务,广建金融综合服务站,优化机具布局,以全天候、社区化金融服务为着力点,加大自助机具布放力度。另一方面,优化服务质量,提供“上门服务”,做好柜面延伸工作,为老弱病残等特殊群体开辟绿色通道。此外,定期组织开展各类活动,如送金融知识下乡,举行农信题材公益演出等,以群众喜闻乐见的方式进行广泛宣传,聚集人气,增加客户粘度。

固本培元,抓好队伍建设。建立社区服务经理制度,培育一支沟通能力强、专业知识全面、营销理念超前,业务技术娴熟的队伍,充分发挥其“桥梁”作用,使金融服务与社区需求保持高度对接。强化培训,通过专家授课、经验分享、体验式训练等形式,不断提升员工职业素养、执行能力,将培训成果转化为工作成果。以考促优,运用好考核指挥棒,提振员工精气神,通过优胜劣汰、薪酬挂钩、物质奖励、选拔“明星经理”等方式,鼓励社区经理跳起来摘桃子,充分激发其工作的主观能动性。

多措并举,加强产品创新。加快传统模式与“互联网+”融合,运用互联网和大数据思维,打造“数字银行”,以移动支付手段为依托,围绕社区居民和周边商户金融和非金融需求,推出“线上+线下”“金融+非金融”产品组合;加快个人类产品和小微金融产品创新,丰富社区金融服务内容,打造“零售银行”,如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的“一卡通”,为客户、商户提供便民、绿色、快捷的一站式金融服务;巧打“组合拳”,针对不同社区,不同客户群体需求,通过“金融产品包”配置,为客户提供配套性、深层次金融服务。

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