“假理财“事件引发的思考

据报道,今年一季度末,全国理财业务余额达到29.1万亿元。如此庞大的规模让理财成为了银行风险事件的高发地。从时有发生的“飞单”到隐秘的非法吸收公众存款,再到“假理财”事件,都暴露了一定的案防隐忧。

一款理财产品的销售,从合同制定到宣传推介,再到资金的汇转,需要多个环节多名员工的配合。在某“假理财”事件中,长达一年的时间里,从柜员、理财经理、授权员及印章管理员到相关审批管理人员,一条线上的人未能相互制衡,反而形成了利益共同体,成为道德风险的牺牲品。

目前,我省农信社正在开展“三违反”“三套利”“四不当”及“市场乱象”等整治活动,目的就是要规范经营,防范风险,彻底铲除假理财、“飞单”等事件的生存土壤。而在所有影响内控案防效果的因素当中,笔者认为,人是核心,抓好内控案防的关键是解决让员工对违规行为“不想做”“不敢做”“不能做”的问题。

一是基层机构要建立起长效培训机制,持续开展员工行为守则、员工违规行为处理办法等的学习,还要加强新产品和新服务的培训,做到“业务和产品推广到哪里,内控风险培训就跟进到哪里”,确保坚守“城池”万无一失,“底线”决不失守。

二是内控制度执行必须以防范风险、审慎经营为出发点,渗透到各项业务过程和各个操作环节。要完善案防工作机制,梳理内控节点,加强关键岗位人员管理,强化稽核督导,开展好异常行为排查,强化整改,让员工心存敬畏,手握标尺,合规履职。

三是要进一步研究操作更为快捷简便、控制更为有效的业务处理流程,依靠日益进步的金融支付手段,将业务办理从窗口操作向客户自主转型,减少人为操作风险,更好地谋划和推动案防工作开展。

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