长治:“一二三四”让信贷资金跑步进入实体经济

实体经济是肌体,金融是血液,血脉畅通则肌体健康。在全系统2017年工作会议上,省联社就明确提出,各级农信社要坚持“服务优社”,走出支持地方经济社会发展的新路径,并要牢记根本宗旨不动摇,始终坚守“深耕三农,细作小微,精准扶贫,倾力重点”的服务定位,做到“支土、支小、支实”,更好地发挥地方金融主力军作用,全力支持地方经济社会发展。

按照省联社的安排部署,长治农信社紧紧围绕当前业务发展的新特点、内控管理的新难点、风险防范的新重点,致力于优化信贷结构、服务、管理和扶贫工作,走出了信贷业务提质增效新路径。

一心结构优化

长治农信社把优化信贷结构摆在首要位置,着力做好“小”字文章,稳妥推进小微客户的增户扩面。为此,他们逐步减少存量300万元以上个人类贷款和1000万元以上法人类贷款,力促大额贷款的占比降低。同时,严把大额关联贷款风险,严禁向已有5家以上银行贷款的客户新增授信,并对已在3家以上行社贷款的客户谨慎投放新增贷款。在此基础上,进一步强化督促指导,对于结构调整缓慢、考核结果最差的行社取消年度评先评优资格,对行社高管约见谈话并追责,对信贷部门负责人进行岗位调整。截至5月末,长治农信社小微贷款较年初净增16.95亿元,占当年新增贷款的63.58%,客户数量较年初增加了2018户,申贷获得率达98.95%

聚力两项升级

作为“服务优社”的落地措施,长治农信社聚力从产品和渠道两方面优化服务。

在产品升级方面,长治农信社根据不同客户群体的需求,研发31款差异化、个性化个人小微类信贷产品,以不同方式和利率定价吸引、锁定和留住客户,并涵盖了精准脱贫、农业生产、生活消费、创业增收等领域,充分满足了不同群体的信贷需求。而在渠道升级方面,他们充分挖掘互联网与信贷工作的融合点,不仅利用手机收集客户信贷基础信息,而且还创新研发了手机上提交贷款申请、客户经理立即联系上门的服务功能。以漳泽农商行为例,在一个月的时间里,已有189名客户通过手机申请贷款,并成功发放103笔,金额519万元。

建设三大体系

在“科技+金融”日益成为主导的今天,成熟优质的信贷体系是另外一柄利器,能够帮助自己长期处于辖内领先地位。为此,长治农信社在优化信贷管理方面,重点推进客户分类管理、客户经理等级化管理和三级授信体系建设。

一是推进客户分类管理体系建设。逐步深化以客户为中心的管理体系,将客户分为支持类、维持类、限制类、退出类四个类别,大力拓展支持类客户、优化培育维持类客户、逐步消化限制类客户、全力处置退出类客户。同时,规范增量客户的准入条件,将限制类、退出类客户关在门外,严令禁止各行社为其增加授信。截至5月末,全市较年初净压不良贷款1.42亿元,完成全年净压目标的2.85倍。二是推进客户经理等级化管理体系建设。不仅督促各行社结合实际细化客户经理管理办法,加强客户经理条件审查、资格考试和认定、准入及退出等方面的管理,还进一步完善现行信贷人员业绩评价和绩效考核机制,实行“正向激励、反向惩戒”相结合的考核方法,提高专业化队伍素质和水平。目前,已有9个行社全面建立起客户经理等级化管理体系,认定43个高级客户经理、147个中级客户经理、163个初级客户经理、105个见习客户经理。三是加快三级授信体系建设。当前,全市已建设1201个农村金融综合服务站、81个区域办贷中心,8个行社的三级授信体系已基本构建完成,其他行社正在加快建设当中。农村金融综合服务站也将具备独立开展“收集农(商)户、社区居民信息、完善客户档案、为评定信用等级和批量授信提供基础性资料”等基础性工作能力。

抓好四个环节

随着长治农信社信贷资金源源不断进入实体经济,在极大满足当地实体经济的金融需求的同时,这池“金融活水”也在助力精准扶贫工作稳妥开展,变身精准扶贫的“金水”。为让这池“金水”发挥更大效用,长治农信社从组织领导、授信效率、风险防控、工作环境四个关键环节入手,提高金融精准扶贫质效。

一是建立健全工作机制流程。建立了工作考核、帮扶督导、激励奖惩“三项”机制,制定了精准扶贫“八步走”工作流程,组建了9个扶贫工作督导组,提出了“六有六清”12项扶贫工作要求,层层签定工作目标责任书,形成三级千名客户经理责任明确的扶贫工作体系。同时,施行“两级三层”包帮制,形成层层安排部署、明确分工,层层落实责任、严抓共管的局面。二是有效提升评级授信效率。一方面,对贫困户的建档评级授信资料实行“一档两用”,既是建档资料也是信贷资料,大大减轻了客户经理和贫困户的负担。另一方面,实行评级授信减压,扩大了扶贫贷款使用面,促进扶贫贷款的快速投放。三是强化扶贫小额贷款风险防控。不仅积极协调完善风险补偿机制,还加强“政府、农信社、保险公司”三方合作,为小额扶贫贷款上双保险。四是着力营造争先创优的工作氛围。积极引入竞争机制,搭建起微信、周报、通报交流平台,营造出学中干、干中学的工作氛围和你追我赶、争先赶超的竞争氛围。

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